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本刊记者 曹龙丹
今年是我国加入世界贸易组织WTO之后银行业过渡期的最后一年从2003年年底启动的国有银行业改革紧锣密鼓地正在推行，继去年建行上市之后，中行与工行筹划引进海外战略投资者，积极应对日益剧烈的国际竟争。同时在建设新农村与十一五科技发展规划的要求下，农信社改革也提上改革日程，深化金融体系对经济发展的支持也成为当前的迫切任
务。在国际竞争与国内经济改革的双重驱动下，2006年的银行业改革已经步入深水，怎样保障国家金融安全，全面提升服务经济发展的功能，真正走向银行业的健康发展方向已经成为业内人士关注的焦点。
出售国有银行股权，引入战略投资者会不会威胁中国金融体系的安全？国有银行与中国13亿百姓的生活休戚相关，金融安全问题首当其冲是银行业改革考虑的重中之重的问题。近三年的时间，付出了巨大的代价之后，国有银行的改革取得了很大的成就，2005年我国商业银行不良贷款率首次下降至一位数，不良贷款率为8.6%。在这种情况下，让国有商业银行在国家绝对控股下引入战略投资者并不会影响金融安全。同时国际合作已经是大势所趋，国有银行也一样必须吸收国际先进的管理经验，实现符合竞争需要的公司治理，加强信息与运作方面的透明性。只有经过良性的变革与改革外力，国有银行才能更好地克服所有者缺位等积弊。
今年年底中国将对外资银行全面放开人民币业务，截至2005年10月末我国已有17家境内商业银行引入了合格的境外战略投资者，共有20个国家和地区的71家外国银行在中国设立了238家营业性机构，已有40个国家和地区的173家银行在我国的23个城市开设了238家代表处。全面放开人民币业务后，外资银行对中国银行业的冲击不可能在短时间内造成巨大冲击。而在开放银行体系的过程中，国内银行要注意发展完善国内支付体系，构筑民族银行服务业体系；发展和促进多种所有制本土金融企业，在地区、业务领域和服务对象上呈现百花齐放，防止银行业发展“一边倒”。
银行业提供的是具有特殊性的商品与服务。如中国银行业不能在服务上满足中国经济发展的需要，那么中国的银行业还不能说是成熟的银行业。根据《中国民营企业发展报告》蓝皮书，我国民营企业自我融资比例高达90.5%，银行贷款仅为4%，其他融资渠道为5.5%。自我融资比例高达90.5%，反过来看就是民企通过银行等渠道融资的比例少于10%。民营企业与中小企业融资难是中国多年来未能解决的问题。中国人民银行发布的《2004年中国区域金融运行报告》推算，我国民间融资规模为9500亿元，占GDP6.96%左右。据抽样调查，浙江省民间融资规模为550亿元，浙江省宁波地区民间融资约85%用于生产经营，温州地区约为93.3%。台州地区的民间融资甚至占到企业资金总数的50%左右。这些数据都体现了国有金融组织在处理中小企业贷款方面没有效率，小企业的融资得不到满足，于是针对这块需求而产生的各种形式的民间融资组织便“应需而生”。无组织的民间拆借，有组织的地下钱庄一直随着中国经济的发展而顽强地生存着，这种现状与当前银行业改革的大局提醒我们在国有银行应对国际竞争而采取种种改革措施的同时，我们也应该开始建立多层次的银行体系，服务于目前国内急切而真实的经济发展需要。
应对国际竞争与服务经济发展是银行业改革步入深水之后应该双管齐下的工作任务。既要考虑银行业主体公司的发展需要，也要考虑建立什么样的银行体系，银行业怎样提升服务经济的职能。
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