|
不经意之间，中国消费者的钱包中多了8亿张银行卡，这一数字已逼近全球银行卡“状元”美国，超过其8.5亿张的发行量指日可待。但留心观察周围人群，尽管许多人已拥有三四张银行卡，使用效率每月还不到一次，有的银行卡甚至已“昏睡”多年。到底是什么原因让数字上暴涨的银行卡没能在实际使用中“受宠”？有三道难题让中国银行卡难以兴奋起来。
“睡眠卡”能否唤醒？
你的银行卡除了存、取工资，还派什么用场？有专家估算，全国起码有4亿多张银行卡没有发挥应有的功能，相当一部分还长期处于“睡眠”状态。目前，国内银行卡有可透支的贷记卡、先存款后消费不具透支功能的借记卡、出国消费适用的国际卡以及与特约商户开办指定用途的联名卡等。至今，上海各家银行发卡总量已超过4900万张，其中90%以上为借记卡，而多数借记卡前些年在市民手中只发挥了领工资、储蓄的作用。
如今要唤醒“睡眠卡”，必须激活银行卡使用功能，扩大使用范围，让持卡人提高刷卡频率。为了加速市民持卡消费的积极性，上海市政府、银行、银联共同出资2000多万元，连续两年举办了银行卡消费有奖活动。全市能受理银行卡的联网ATM和POS机已超过了4300台和5万台，应用范围拓展到房产契税、私车上牌缴费、机场售票、旅游团费交纳等新兴领域，医院、宾馆酒店银行卡受理环境大为改善。去年，申城市民持卡消费额突破1000亿元。
信用卡遭遇“关卡”
贷记卡的好处在于消费者能在规定的信用限额内先消费、后还款，然而在国际上普遍推行的信用卡在中国却有点迈不开脚。至今，全国信用卡发行量只有1000万张，仅为银行卡总数的1%左右。中国银联的林采宜博士告诉记者，目前信用卡在中国的发展遭遇两大“关卡”：一方面是信用卡受理点不够多，另一方面全社会诚信体系还不够健全。
尽管内地能受理银行卡的商户达34万，但仅占总量的3%，这与美国将近100%商户对刷卡消费敞开大门不可同日而语。正因为使用环境有所限制，中国信用卡持有者每季度刷卡消费频率为1.72次，而美国、韩国消费者的这一数字分别为28.5次和10.8次。由于信用卡允许透支消费，因此对持有者诚信度有较高要求。以前，曾出现过持卡者分别持有几个银行信用卡恶意透支的现象。近年来，上海已逐步建立起社会征信系统，并着手考虑信用卡安全防范、风险控制等问题，因此贷记卡发放量占全国16%。
如何应对“外卡”竞争
中国银行卡发行量巨大，但赢利丰厚的信用卡产品刚步入快速发展阶段，而市场本身所具有的风险正进入积累期。正在这关键时刻，明年年底中国银行业将彻底开放，习惯于“坐商制”的中国银行卡业如何应对境外银行卡的竞争？
今后，与洋品牌银行卡的竞争将是全方位的，这对刚刚经历20年成长期的中国银行卡是一大考验。有的从合作中寻求发展机会，工行牡丹国际卡就与VISA、万事达等国际银行卡组织合作，打进全世界数千万家商户及上百万台自动取款机受理圈；有的在开拓中闯市场，今年1月人民币银联卡开始刷出国门走进韩国、泰国和新加坡，下一步目标瞄准得更多。无论是与“巨人”同行还是外出拓展市场，在国际品牌夹缝中求发展是中国银行卡今后必须学会的生存技能。
| 
