银行业：脱胎换骨求新生

　　从今天起，根据加入世界贸易组织的承诺，我国将进一步向外资银行开放北京、昆明和厦门三地的人民币业务。明年底，我国还将开放西安、沈阳、宁波和汕头4个城市；到2006年底，取消所有地域限制，同时开放中国居民个人人民币业务。

　　随着入世最后保护期的日益迫近，我国金融业正经历着脱胎换骨的变革。外资银行的“攻城掠地”，在使百姓享受优质服务的同时，也把中国银行业逼到了“生死边缘”。

　　对外开放不断提速外资银行咄咄逼人

　　取消外资银行经营外汇业务的地域和客户限制，外资银行经营人民币业务地域扩大到13个城市，允许符合条件的外资银行在已开放人民币业务的地域向国内企业提供人民币服务……我国开放银行业的步伐，正踏着入世承诺的时间表稳步推进。

　　允许境外战略投资者入股中资金融机构，单个外资机构入股比例上限从原来的15%提高到20%。目前我国已有6家股份制商业银行和城市商业银行获准吸收境外投资者入股，外资金融机构入股中资银行呈现良好势头，花旗、汇丰、恒生、国际金融公司和新加坡政府投资公司等外资金融机构都已入股中资银行。

　　非银行金融机构的开放成为银行业对外开放的又一亮点。根据今年9月1日实施的《企业集团财务公司管理办法》，我国允许外资投资性公司设立财务公司，鼓励外国战略投资者参股中资机构已设立和即将筹建的财务公司，单个机构参股比例可达20%。随着上汽通用汽车金融有限责任公司获准开业，我国已批准4家外资汽车金融公司筹建。

　　差距明显改革创新形势紧迫

　　国有商业银行是我国金融业的主体，但不同程度地存在资产质量差、资本充足率低、风险管理薄弱、核心竞争力不强等问题，难以适应国内外经济环境的变化。

　　银监会有关负责人分析，这些差距主要体现在四个方面：

　　公司治理结构方面的差距。我国现行银行业脱胎于传统体制下政府主导型的银行体制，许多银行业金融机构都带有浓厚的行政色彩，与真正市场化的货币金融企业相比仍相差甚远；

　　资产质量方面的差距。尽管在改善中资银行贷款质量方面做了许多工作，并取得显著成效，但各行不良贷款仍处于较高水平。相比之下，外资银行不良贷款率要低得多；

　　资本金与盈利能力方面的差距。与资产质量低下相对应，我国银行业资本充足率也处于较低水平。许多中资银行盈利水平不高；

　　创新能力方面的差距。中资银行在金融创新方面存在明显差距，业务大多局限于传统的存贷款领域。

　　一直被认为是国内银行体系中体制好、机制活、市场化的股份制商业银行，近年来一直保持着年均30%到40%的高增长速度。但是，随着金融市场开放的不断推进，这种优势正在日益消退。据统计，我国股份制商业银行的业务创新占股份制商业银行营业收入的平均比重不超过10%，与西方发达国家商业银行40%以上的创新业务收入相比，有较大差距。

　　在改革和开放中提高国际竞争力

　　2006年底，我国将向外资全面开放银行业，留给中国银行业改革的时间已经不多。

　　去年底，中国银行和中国建设银行率先启动国有商业银行股份制改革试点，并动用450亿美元外汇储备等补充资本金。目前，在两家国有商业银行基础上组建的规范意义上的股份制公司已经正式运行，为国有商业银行的股份制改革鸣锣开道。

　　自银监会去年12月发布《境外金融机构入股中资金融机构管理办法》之后，兴业银行率先引入国际金融公司、恒生银行和新加坡直接投资公司3家外资股东，共同持有兴业银行略低于25%的股权，直逼外资持股上限，成为国内银行一次引入外资股东数最多、外资入股比例最高的商业银行。民生银行宣布海外上市后，高调表示引入国际战略投资者，要成为国际资本市场的家族成员。

　　业内人士认为，在不断开放的市场竞争作用下，我国银行业正经受着强烈冲击，优质客户和优秀人才流失、优势业务丧失等一系列难题正在使我国银行业面临着脱胎换骨般的阵痛。但也正是在与外资银行的这种竞争中，中国银行业的服务质量不断提升，业务创新能力不断提高，不良资产不断下降，综合实力不断增强。银监会主席刘明康认为，中外银行已从简单的竞争进入竞争合作，并逐步进入竞争合作发展的全新阶段。

　　关键数字

　　●中国银行业监督管理委员会统计显示，外资银行目前已在我国设立200多家营业性机构，获准经营人民币业务的在华外资银行机构达100家。

　　●截止7月底，在华外资银行总资产市场占有率为1.82%，外汇贷款市场占有率为17.8%，人民币资产总额857亿元。

　　新华社记者 谢登科