跨区经营 股份制银行缘何优势凸现

　　国际金融报记者 邵一乙 发自上海

　　在近日举行的“长三角16城市银行合作和发展与上海国际金融中心建设研讨会”上，各大银行代表不约而同提到：要实现16城市的金融联动，关键在于突破行政区划和信息沟通不畅的障碍。

　　据了解，受现有行政区划、金融监管和金融机构内部垂直领导等因素影响，使得占有70%-80%业务份额的四大国有商业银行，尽管占有与原有企业业务往来时间长、人头熟等优势，但至今存在着区域内银团贷款少、系统内行间沟通少、跨系统行间合作更少的状况，难以为区域内或跨地区企业提供多层次、综合性、全方位的金融服务与支持。

　　突破行政区划障碍

　　农行南通分行行长崔云良表示，长三角经济的高速发展和一体化进程的加速，在给银行业带来无限商机的同时，也使这一地区成为金融竞争的竞技场，竞争对手不断涌现，竞争范围不断扩大，竞争层次不断深入，竞争手段不断翻新，游戏规则不断刷新。

　　崔云良以农行为例，介绍了由于受行政分割限制，该行在竞争日益白热化的状态下穷于应付的处境，他表示，股份制银行由于基本不受行政区划分割的影响，便利用跨区域经营的优势，不断挤压农行这样的国有银行。比如，从去年7月起，民生银行已开始“转战”南京等长三角核心城市，先后签下150亿合同，包括上海交通大学、昆山市人民政府、中国建筑第八工程局等优良客户。

　　崔云良表示，据他了解，光大银行也在上海开设了华东区审贷中心，华夏银行则设立苏浙沪三地六家分支行整体联动的模式。相比之下，农业银行由于传统的行政分割，壁垒分明，三地分行平起平坐，16城市各自为政，基本是分割独立经营的情况，从而在竞争中处于被动挨打的局面。

　　数据表明，目前南通已有16家三资企业舍近求远赴上海贷款，到去年5月末，南通的三资企业在外资银行的贷款余额已超过38亿美元，但在当地中资银行的贷款余额却只剩下17亿美元。

　　既然有这种限制，那能否改变行政区划呢？“行政区域的形成，虽说是人为的因素，但却是一个长远、悠久的历史过程”，来自中国农业银行舟山市分行的副行长陆英华对此问题如是说，“行政区划的变更涉及到方方面面关系，影响到方方面面的利益，是一个艰巨的系统工程。因此，实现长三角经济一体化，既要尊重当前的现实，又考虑长远发展的要求。”

　　为此，他提出了两点设想，首先，是长三角的区域定位问题。陆英华认为，对长三角的区域界定，还是以江浙沪二省一市整个行政区划定为好，这样，既体现了长三角经济一定时期内经济发展的客观要求，更有利于区域内产业机构调整、布局、分工、整合的合理规划；同时，也可在现有行政区域的基础上，充分利用三地的整体合力，形成思想上的高度统一，消除不必要的内耗和分歧，推动长三角经济的发展。其次，是在国务院及相关部委办、金融机构总行(局)、总公司授权的情况下，组建由二省一市政府及相关部门联合组成的、具有一定调控手段和能力的、精简高效的长三角经济协调发展常设机构。

　　突破信息沟通障碍

　　陆英华告诉记者，商业银行是从事高风险资产经营行业，“安全性、流动性、效益性”是其必须遵循的三项基本原则。所以，商业银行的业务经营，是以资产风险的可控性为前提的，信贷风险的可控性决定市场定位，其基础是对信息的知悉程度，包括对信息知悉的广度与深度。因此，推进金融一体化的基础性工作，重点解决信息不对称问题。

　　多家银行都提到了信息不对称对其工作的限制，兴业银行杭州分行副行长叶继雄表示，由于现有中央银行区域分布、银行监管体系的约束，地方政府的干预以及各家银行自身的政策障碍，银行与企业、银行与银行之间存在着相当严重的信息壁垒，成为长三角银行不能进行跨区域资金流动的重要障碍。

　　叶继雄认为，很多企业到异地投资发展时，各地银行对于异地企业本身的信用情况不明确，无法得到有效的信息确定贷款的风险，调查监控的成本又太高，就退而求其次，采取“一刀切”的贷款政策，所以产生本身具备很好信用的异地企业无法在本地得到贷款的现象，这种尴尬屡见不鲜。

　　为此，叶继雄提到的两点分外引人注目，一是建议加强同业业务合作，实现同业客户信息和资源共享。二是加强银行间合作，共同防范风险。

　　叶继雄表示，上海集中了全国最主要的证券公司法人客户资源，而这些公司又在江苏、浙江两省有分支机构。充分发挥上海证券业的龙头作用，积极创新，带动区域内银行的证券同业业务共同发展是行之有效的捷径。在加强银行间合作方面，他表示，银行间的合作并不有悖独立经营，也并不意味着商业秘密的开放。通过合作可以避免部分企业多头开户以套取资金的现象，尤其是对一些集团公司的贷款、关联企业的贷款，只有在相互的合作中才能及早发现风险点，避免风险损失。

　　针对信息沟通不畅的问题，中国建设银行泰州市分行副行长沈卫兴也提出了四点建议，他表示，可以构建长三角信息平台，完善信息共享机制，定期汇编和公布经济、金融等相关信息，建立对重大信息的快速反应机制，共同创建和整合区域内本银行的客户征信系统。二是重视和加强行业分析，共同成立电力、交通、城建等重点行业的专家研究小组，定期对区域内重点行业状况进行深入分析和研究。三是加强沟通，逐步建立合理的行际利益协调机智。四是加强业务研究交流与合作。

　　而陆英华则认为，解决信息沟通渠道闭塞问题，为商业银行提供更便利、更有效的经营环境，促使其积极、主动地融入于长三角经济的发展之中，是推进金融一体化的基础性工作。当前，应着力构筑三个信息交流平台：一是构筑政府主导下的区间信息交流平台，打造长三角金融安全区。二是构筑金融同业信息交流平台，建立长三角金融协调机制。三是构筑系统内信息交流平台，整合各商业银行自身的信息系统资源。

　　《国际金融报》 (2004年11月30日 第一版)