[ 现在全国31个省、市、自治区、直辖市都发现了地下钱庄和洗钱犯罪，原因就在于内资的招商引资包括一些监管不严或者是优惠政策导致洗钱运动向内地转移 ]

　　“风险为本”的理念，正逐步在我国反洗钱工作中得以贯彻。

　　28日，在“2012第二届中国反洗钱技术应用年会”上，中国人民银行反洗钱局副局长杨兰平称，中国人民银行正在着手建立基于风险为本的反洗钱监管体系。

　　“着力构建以风险为指导，以法人监管和风险评估为核心，以法人监管信息系统为依托的立体化的反洗钱监管体制。这是我们今年提出的一个总体思路，有关制度正逐步在金融机构进行实践。” 杨兰平说。

　　以风险为本

　　今年2月，政府间国际组织反洗钱金融行动特别工作组(FAFT)通过了新的40条建议，其中最核心的一个原则就是在反洗钱实践中要以风险为本，这也成为国际上反洗钱监管发展的趋势和方向。

　　法人监管制度是反洗钱工作改革核心，“下一步可能有一定的改革权力上的分配。” 杨兰平说。

　　按照法人监管的制度安排，人民银行负责对部分大型金融机构的反洗钱监管。地方性的商业金融机构包括大型法人机构的分支机构，一般授权给人民银行的省级包括地市反洗钱的主管部门监管。

　　为了构建全方位的反洗钱风险体系，杨兰平表示，央行未来将强化对非金融领域的监管，首要是支付机构。

　　今年早些时候，央行发布了《支付机构反洗钱和反恐融资管理办法》。但根据对一些有代表性的支付机构所做的检查，这些机构在履行反洗钱义务时，包括对反洗钱工作的认识、支付业务中遇到的一些风险的判断，和要求还有较大的距离。

　　杨兰平还表示，央行正在对房地产中介、贵金属包括珠宝交易，包括律师、公证人等行业做深入的调查研究，准备启动对这些机构反洗钱的全方位监管。

　　杨兰平说，近年随着国际社会和打击恐怖主义的呼声高涨，以西方为主导的FATF的工作重心逐步向反恐怖融资和反扩散融资的方向发展。“可以预判在今后相当一段时间内，中资金融机构在海外的业务中，可能也面临着类似问题。”

　　提高可疑交易报告的有效性

　　监测和报告可疑交易是最有效的预防和控制洗钱和恐怖融资的方法之一，不过，中国人民银行上海总部副主任凌涛表示，我国现有的异常交易监测模式受到了挑战。“主要表现为现有模式标准的灵活性，以及金融机构的防御性心态的影响，(导致)可疑交易报告数量过于庞大，情报价值较低。”

　　根据历年来央行公布的《中国反洗钱报告》，2007年到2010年的可疑交易报告份数分别为1013万、6891万、4292万、6185.2万，但立案分别只有94起、215起、119起、374起。

　　凌涛称，央行今年以来在部分金融机构开展新的试点工作，力图指导金融机构制定适应于本机构的异常交易监测标准，同时探索建立对涉及反洗钱和反恐融资监测单所列客户或交易，有效地整合金融机构内部的反洗钱交易监测系统。“这也是我国今后反洗钱的一个发展方向。”凌涛说。

　　公安部有关人士表示，今年1～6月，公安机关立案的洗钱案件有50多起。钱庄是洗钱的一个很重要的途径，但很多钱庄不为公安机关所掌握。

　　现在全国31个省、市、自治区、直辖市都发现了地下钱庄和洗钱犯罪，原因就在于内资的招商引资包括一些监管不严或者是优惠政策导致洗钱运动向内地转移。

　　上述公安部有关人士表示，正在研究建立资金密集型犯罪的内部资金交易模型，“现在初步计划是对传销、集资、地下钱庄还有虚开增值税发票等5～6类的犯罪研究资金交易模型。”