现场图片

现场图片

　　中国经济网北京5月9日讯 (记者林磊) 从上市公司2011年业绩报告相继出炉开始，各界发现银行成为中国最赚钱的行业之一，围绕银行高利润及收费问题的讨论成为公众持续关注的焦点。今日下午，中国银监会银行一部副主任郭武平、创新监管部副主任尹龙做客中国经济网，对舆论关注的银行业收费及如何支持实体经济发展等问题接受了中国经济网的采访。

　　银行业成本收入比逐年下降

　　这几年整个银行业的利润非常好，去年同比增长了30%多，但社会上存在非议，郭武平认为，这个问题应该更全面的看待。

　　他指出，首先，银行业利润的增长，实体经济发展为银行盈利创造了很好的外部条件。去年全国规模以上的工业企业实现利润是5.45万亿，同比增长了25.4%，民营企业的利润也增长了46%。可以说实体经济的发展首先为银行的利润增长创造了很好的基础。

　　第二，银行自身的盈利能力也在不断的显著提高。银行的生息资产在大幅度的增长，截止到去年底，银行总资产是113万亿元，比2008年末增长了一倍。其中生息资产的余额去年底达到了107万亿，比2010年增长了18%。

　　第三，银行的资产质量在持续的改善。大型银行在股改上市之前，亚洲金融危机之后，积累了大量的不良资产，不良贷款率非常高。经过银行自身的努力和内部管理的加强，去年银行的不良贷款率是1.05万亿，比2010年减少1904亿，不良贷款率去年底是1.77%，比2010年下降了将近一个百分点。

　　银行盈利还有一个很重要的原因，就是银行自身加强了内部的管理，提高了效率，降低了成本，使成本收入比在逐年下降。整个银行业的成本收入比平均水平从2008年40%下降到去年的28%。

　　关注银行利润的去向 “以丰补歉”化解风险

　　郭武平同时还表示，大众也要看银行利润的去向，或者说银行盈利的分配和使用。他认为，金融业不同于普通的工商企业，银行面临很多风险，有时好一些，有时不好一些，所以“以丰补歉”。银行的利润又可以化解风险，银行业化解历史风险的过程中，注资以及资产置换付出了很高的成本和代价，正因为如此，银行业这几年抓住机遇逐步地化解这方面的风险，同时也回报社会。

　　据银监会初步统计，2006年到2010年银行业金融机构向国家上交的营业税和所得税分别是2898亿、3250亿、4320亿、5919亿元，上交国家的税收在不断增加。大型银行向国有股东分配的红利2008年以来是4900亿元，中小金融机构用新增的利润化解了很多类似的风险。

　　“全国146家城市商业银行累计处置的不良资产是2500亿元，其中相当一部分都是通过利润冲补来实现的。2004年以来，农村金融合作机构累计利用利润化解历年亏损挂帐是630亿元，所以银行的盈利有很多的用途去向。”郭武平说。

　　郭武平还指出，从未来的发展趋势看，也要求客观全面的评价和判断银行的盈利。不良贷款的反弹可能会侵蚀一部分利润，我国的经济增长速度在恢复常态，不排除一些银行的个别机构在一些地区的信用风险，包括大众目前关注的房地产风险等等，不排除会逐步暴露。所以，银行有可能面临不良资产反弹一定的压力。

　　新办法征求意见获1600条反馈 已进入修改阶段

　　目前，更多的消费者关注于，银行高利润是否与收费繁多直接相关。有一种说法是统计银行各项收费已达1047项，表明现在巧立名目的银行收费在与日俱增。创新监管部副主任尹龙表示，对于商业银行的收费项目，此前各媒体报道的数字都不尽一致，银监会目前也急于摸清的一个问题。

　　“原因在于银行业务发展的非常快，业务品种变化和发展的非常快。”尹龙解释说，“大家看到的很多绝对值数据其实意义不大，有意义的是有多少比例在收费。大家更应该看相对数字，就是银行提供的服务到底有多少是免费的，多少收费的。在收费里头多少合理的，多少不合理的，在不合理的多少合规的，还有多少违规的。但遗憾的是随着银行业务的快速增长，这一块基础工作做的还很不够。”

　　尹龙指出，对银行收费问题，社会普遍反映的其实是三个问题。一是收费有没有依据，是不是银行想怎么收就怎么收。二是银行是不是遵守了法律依据。三是即使银行遵守了法规，收费项目是不是合情合理。

　　尹龙介绍，2003年，银监会和国家发改委联合发布了关于银行收费的行政规章，也就是银监会2003年的3号令。但当时的背景是银行正面临改革，服务品种和服务方式远没有今天复杂和多样。在发布办法的时候没有同步配备一项内容，就是对于政府定价、政府指导价的规定。换句话说，对于涉及社会公众基本服务和银行社会责任的定价部分的目录。在市场化的大背景下，这个目录没有同步发布，只是做了一些原则性的规定。随着十年的发展，大量的业务变化了，服务项目增多了，很多原则性的规定就难以覆盖全面。所以，银监会跟国家发改委、人民银行从2007年着手研究适应目前社会银行服务银行收费的新的办法。

　　2012年2月10日，中国银监会就《商业银行服务价格管理办法》(征求意见稿)(以下简称《办法》)开始向社会公开征求意见。尹龙透露到截止时间，银监会共收到1600多条意见，其中，100多条提供了很有建设性的建议。

　　破解收费乱局 服务项目定义将统一

　　“我们分析了这些建议，发现刚才提到的问题不仅我们正在作为一个大事在抓，实际上也反映了社会广大公众的一个想法。”尹龙说，“这100多条意见中公众提的最多的是你们能不能有一个更细的标准。举个例子，同样是治感冒的药，一个叫感冒通，另一个叫感冒灵，对应的服务是一样，但收费差异就比较大。”

　　尹龙还透露，国家发改委、人民银行和银监会及9家银行正对银行现在所有的业务及服务收费进行梳理，并着手研究制定具体定义。估计在下个星期之前就可以把银行服务项目定义和分类的技术性工作基本做完。银监会将争取把定义内容做的更通俗，新修改的《办法》加上价格主管部门在这个基础上制定一个政府定价和政府指导价的目录，届时一并颁布。

　　谨防误区 收费项目越细对百姓其实越有利

　　外界广泛猜测新《办法》实施后，收费项目比现在是增加还是减少的问题。尹龙表示，从最后清理的结果来看，绝对数量会比过去大大细化，但是从相对数的角度看，收费的比例数会下降。

　　尹龙认为，现在在银行收费上大众有个认识误区，觉得越少越好，其实不然。因为当收费分的越细的时候越容易搞清楚它收了什么钱，收费项目越粗的时候，越难以分清收费的合理性。举个例子，某一项业务有5个服务，3个服务不收费，2个收费，现在5个服务合成一个服务，一旦业务收费以后，过去3个不收费的也跟着收了。

　　尹龙表示，过去监管机构统计出来比如说有300项，收费的有150项，比例就是50%，最后整理出来可能就变成1000项，收费的只有200项。这样起到一个好的作用，一方面鼓励银行多给大家提供服务。否则，把业务减少了，甚至停了，实际上最后损害的还是消费者。事关社会公众，事关银行应当尽到的社会职责，包括支持实体经济发展，支持中小企业、小微企业发展的方面，越细消费者就越清楚。

　　引领银行改进考评机制 杜绝借机乱收费

　　但也有消费者反映，单单靠“明码标价”能不能解决项目合理性收费的问题。价格公示与规范收费不能划等号。还有说银行服务价格公示以后，有消费者反映查询不方便，另外有银行偷懒之嫌，也出现了借机涨价的项目。

　　郭武平表示，银监会目前对不合理收费和附加不合理收费条件做的专项治理工作来看，正在通过颁布的“七个不准、四个公开”禁令，全员自查整改，要求银行公开价目，督查组专门现场督查予以整改。通过这些工作，银监会认为，整体上目前银行在公开透明方面已经得到改善。

　　有报道称，银监会主席尚福林近日表示，收费不合理跟有附加条件的关键是不科学的绩效考评机制。郭武平进一步指出，从日常监管看，不科学不合理的绩效考评机制确实促使银行的一些基层网点，银行分支机构在发放贷款的时候附加不合理条件，提供服务的时候存在不合理收费现象。银监会也注意到了这个问题，一方面将在日常监管中要求银行更多地从可持续发展的角度，从稳健经营和科学发展的角度建立健全自身的绩效考评机制，确定合理的经营计划，不要给基层的分支机构下达各种不切实际、通过各种途径都难以实现的经营目标。另外一方面，银监会也在研究下一步如何引领银行更科学地制定绩效考评机制，将组织一些相应的调查研究，在时机成熟的时候也会制定相关的规范性的文件。