民间资本设立村镇银行，银监会规定发起设立村镇银行的最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构，最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%。该条款极大程度限制住了民间资本进入金融机构的热情，被坊间称为“玻璃门”。昨天，全国政协委员、银监会主席助理阎庆民告诉南都记者，银监会目前还没有计划要取消“20%”这条款，但会鼓励农村信用社、农商行在该领域做强。

　　“20%条款”仍没取消

　　民间资本设立村镇银行，银监会要求主发起单位为银行业金融机构且控股20%，但对于商业银行来说，小型金融机构贷款都是小额贷款，吸引力不大，这条款自2007年试行来，除城市商业银行、农村信用社积极参与外，至今没有大型的商业银行参与。该条款被批评是“看得见，进不去的玻璃门”。

　　阎庆民解释称，这个“20%的条款”是对发起设立村镇银行的要求，主要考虑银行是一个特殊的货币性经营企业。要求有银行业金融机构为主发起单位，且不低于20%资本金。

　　在两会前夕，温家宝总理听取各界人士对政府工作报告意见和建议的座谈会上再次强调，今年上半年一定要把“新36条”的实施细则制定出来，避免民间资本进入金融、能源、交通和社会事业等领域遇到“玻璃门”“弹簧门”。

　　但阎庆民坦言，银监会现正在把原来出台的一些措施进行梳理、细化。但在梳理中，银监会目前还没有计划取消“20%”这条款。

　　阎庆民称，民营资本可以参股村镇银行，也可以发起，但不能作为主发起单位。银监会此举，主要考虑农村新型金融机构服务对象为农民工、社工等弱势群体，要保护他们的利益。对此，银监会就要求是银行业金融机构来作为主发起单位。

　　“商业银行发起设立村镇银行的热情不高，但城商行占了很大一部分比例。如，农村信用社，农商行，他们都是发起人，有很多。城商行占了50%以上，作为主发起人，银监会也鼓励他们这样做。”阎庆民如是说。

　　民资进入银行业主要通过IPO

　　他表示，目前，民间资本已经是我国银行业资本金的重要组成部分，主要通过参与了部分股份制商业银行的首次公开募股(IPO)和股权优化，不少民间资本是股份制商业银行的主要股东，如民生银行在其成立之初就是一家民间资本控股的股份制商业银行。

　　“下一步，银监会将进一步细化政策，加强分类指导，鼓励和引导民间资本进入银行业，更好地发挥民间资本对银行业改革发展和监管的促进作用。”阎庆民说。

　　此外，银监会发布的数据显示，商业银行净利润超过万亿元大关，达到1.04万亿元，比上年增加2775亿元，创历史新高，按此计算，商业银行年平均每天赚得约28 .5亿元。在其盈利的背后，是存贷利差。发达国家的银行业存贷利差约为1%，但目前，我国金融机构存贷款利差则为3.06%。

　　对此，阎庆民表示，银行业服务收费项目共1076项，其中个人收费大概是196项，对公收费有650项。银监会将推进银行业扩大非利息资产的收入当中得到创新发展来减少对承贷利差的依赖。同时也能保证我们金融消费者的合法权益。而关于存贷利差，是因为我们的存贷利率体制就是这样规定的。

　　他进而表示，随着利率市场化推进，将下降银行存贷利差比。不过，何时推出，现在也没有一个准确的时间表。

　　观点争锋

　　玻璃门存在自有合理性？社会信用体系健全前不宜放开民资进入金融业

　　民间资本进入金融业遭遇“玻璃门”的原因到底何在？对此，中国社会科学院原金融研究室主任易宪容(微博)接受南都记者采访时表示，在我国现行体制下，信用主要靠国家担保，民间资本缺乏信用，且容易与地方政府权力勾结，过度使用金融体系，风险很高。

　　至于温州打算进行的民间金融改革，了解情况的中山大学(微博)金融学教授周天芸告诉南都记者，主要是农信社、农村商业银行等放开利率管制。易宪容提出，除非体制有根本变革，否则中小企业融资难的解决之道并不在于放开民间资本，而在于利率市场化。

　　民间资本缺乏国家信用

　　“根本就不能让民间资本进入金融业！要严格限制！”中国社会科学院原金融研究室主任易宪容接受南都记者采访时，鲜明反对放开民间金融。

　　易宪容表示，跟国外金融市场依靠信用不同，我国的市场经济体制不健全，金融市场的信用主要靠国家担保，民间资本恰恰缺乏这样的信用。由此，当民间资本跟其他资本一样抱着逐利的目的进入金融业时，往往过度使用金融体系，将收益归自己，而将风险推给体系。“一旦出事民间资本很容易跑路，国有资本就相对没有那么容易逃跑。”

　　不仅如此，“民间资本容易与当地政府权力、黑社会等勾结，出事就让领导先走，很难监管。”易宪容说。

　　何时民间资本才能放心进入金融业呢？易宪容认为，这有待社会信用体系的建立和健全，有待国家信用担保为主的局面的改变，涉及到现行体制的根本改革。

　　解决融资难有赖利率市场化

　　银监会要求，发起设立村镇银行的最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构，且最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%。易宪容对此表示，除坚决不允许民间资本进入银行业揽储之外，对村镇银行、小额贷款公司等小型金融机构，民间资本进入时就应该严格限制比例，不能放开。

　　周天芸认为，也许20%的持股比例可以商榷，但银监会要求村镇银行最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构、并规定其持股比例的做法本身并没有错，主要是为了界定村镇银行的性质，防范风险。对持股比例做界定，也是许多金融机构包括外资银行的惯例。

　　民间资本进入金融业不是有利于小企业融资吗？易宪容认为这是两个概念，他认为小企业融资难，关键在于现行的金融体系活力不足，利率管制太严。为此，应该尽快推行利率市场化。

　　周天芸告诉南都记者，据她了解，温州打算进行的改革，也主要是针对农信社、农村商业银行等金融机构，放开利率管制，扩大或者取消利率上下浮动的限制。至于温州民间流行的“财会”，即民间将资金聚集在一起，形成资金池，用于投资或借贷的做法，此前一直是严格限制或者取缔，预计以后也不会允许。

　　采写：南都记者 辛灵

　　南都记者 金光 实习生郝梦夷发自北京