理财周报研究员 李峻岭

　　一周之内，3月12日和3月9日，中国银监会和中国银行业协会分别召开了两个关于改进银行业服务的新闻“通气会”。而银行理财业务的发展成为这两个会议的重要内容之一。这在过去是比较少见的。

　　3月9日，中国银行业协会联合工、农、中、建、交、邮储银行、招行以及渣打银行等八家银行的新闻发言人以“改进银行服务”为主题联合召开新闻通气会。各行重点围绕理财产品销售等方面的问题向媒体介绍了各自的做法和有效措施。

　　3月12日，在银监会召开的会议上，银监会业务创新监管协作部副主任尹龙表示，理财市场发展正常良好。

　　尹龙给出了一组数据，旨在说明目前银行理财业务的“风险收益比较好”：目前，有83家中外银行从事理财业务。我国大部分理财产品都保持了正收益率，且高于银行存款收益。2008年全年理财产品募集资金近3.7万亿元，而2007年理财产品募集资金为9000亿元。截至2008年年底，商业银行理财产品账面余额约为8200亿元(保本类产品余额约为2918亿元；非保本类产品余额约为5300亿元)。其中，浮亏产品的金额占比不到2%。

　　到2008年底，剩余理财产品为4827只，其中产生浮亏的产品有500只。如果从2008年全年来看，这500只产品仅占全年产品数量的1.6%。

　　据介绍，所有理财产品中，约有35%属于固定收益产品，30%属于保本类的浮动收益产品，也就是说，约三分之二的理财产品不会让客户出现损失。“与其他业务和境外理财产品市场相比，我国的银行理财业务发展正常，风险收益性比较好。”尹龙说。

　　中国银行业协会自律部主任张金宝透露，协会个人理财资格证书将实行分级管理，在已有初级证书的基础上将开发中级和高级证书。

　　目前，考取中国银行业协会个人理财资格证书的人数是8万多人；获得AFP证书的达26000多人；获得CFP证书的有3000多人。由此，在银行业获得相关理财证书的人员总数在11万多人。其中，到2008年年末，工行取得AFP和CFP证书的人数达8361人；农行取得这个两个证书的人数达5608人。

　　张金宝表示，今年协会将制定《理财产品客户评估问卷基本模板》，约束商业银行努力做到把合适的产品销售给适合的客户。此外，协会还将制定“理财产品宣传材料示范文本”，对风险提示、预期收益率等重要内容进一步规范，避免营销过程中过度夸大收益、规避和淡化风险现象。

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