银监会官员批评银行推业务无视监管部门规定

　　新浪财经讯 第一届中国财富管理及金融衍生品论坛暨首届衍生品投行和财富管理银行的颁奖典礼20日在北京举办，新浪财经全程直播颁奖典礼。银监会业务创新监管协作部主任李伏安在演讲中非常不客气地批评了银行业目前设计理财产品时，总是在想如何钻政策的空子，把自己的竞争对手定位于地下、非法机构，而不做市场调研和细分、不认真做合规管理。

　　谈创新不做市场细分

　　李伏安指出，有一些理财产品设计上的基本道理，事实上很多人还不是很明白：“监管当局出的一些指引他们认为不用看，银行到我们这个地方来谈创新，或者不来的时候也没拿出这么一个市场细分的材料给我们看，中国的市场结构是什么，我们的位置在哪，我们的目标客户是谁、有多少盈利机会？怎么盈利、怎么保护好消费者让他们喜欢我的产品，给他们带来真正的收益，银行跟监管当局沟通的时候看不出来，给消费者介绍的时候也看不出来。”

　　他强调，各个机构创新和推出理财产品之前一定要调研市场。“有的银行说我们把这个产品停了，客户就会转向地下公司、非法公司经营的这种产品，客户的风险会更大。这些银行的定位是什么？他们的竞争对手不是一个注册的合法的金融机构，而是地下的公式、非法的公司。我不相信这样的产品是找到了正确的客户。”

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　　对此，李伏安认为，对中国市场而言，任何风险都要有承担风险的人，都有愿意获得高风险的情况下高收益的客户群体，但这些客户群体应该分到哪怕一般类机构。“哪一类机构能做，不是简单的我们这个公司挖了一个高人来了，我们这个公司就可以做、就应该做，我们公司买了高端的系统也可以做就能够做的问题。”

　　推业务不顾监管部门规定

　　另外，李伏安指出，有的银行推出一个产品，不顾监管部门、政策管理部门有效的法律严格禁止。“他们在没有找到合理说法的情况下就没有看见一样的，就只当它不存在一样的推出产品，请问这样的机构内部的合规、风险管理、律师都在做什么？说风险管理、合规管理应该成为创新财富管理的第一基本条件，这条都做不到就别做这个，不要跟我们谈监管当局要怎样？谁应该怎样？你自己没有做到。”

　　“什么是法律风险？你们看看所有的金融行业里关于法律风险的解释，其中基本的一条就是监管当局政府可能要初步统一的法律规定，导致这个业务难以继续下去，需要进行法律调整，这是基本定义，我们有的金融机构居然不知道。”

　　金融机构很多事都没读懂

　　而在提到风险管理问题时，李伏安指出有四条银行业应该深知：一个产品的创新风险有多大，我的客户风险承受能力有多强基于什么？基于我们的创新指引当中提出的，知道你的业务，什么是知道你的业务？知道你这个机构是处在商业链、客户链当中哪一层面上，要知道你的风险，知道你的客户，最后知道你的竞争对手，“这四个知道不是简单的了解，应该是深知，我们金融机构有的一条都没读懂。”(元平)

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