银监会要求银行核销地震所致呆账

　　新浪财经讯 银监会23日下发紧急通知，要求各金融机构及时核销地震灾害造成的呆帐，努力减轻受灾地区民众的债务负担。这是银行业在震后又一项促进信贷稳定举措，也意味着，此前被各媒体所广为关注的受灾地区个人房贷问题可能会有解决路径。

　　通知指出，各银行业金融机构要根据《金融企业呆账核销管理办法(2008年修订版)》的规定，对于借款人因本次地震造成巨大损失且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务，应认定为呆账并及时予以核销；对于银行卡透支款项，持卡人和担保人已经在本次灾害中死亡或下落不明，且没有其他财产可偿还的债务，应认定为呆账并及时予以核销。

　  金融机构特殊政策支援救灾

　　地震灾害发生后，金融机构反应迅速。中国人民银行紧急出台针对灾区的特殊金融政策：增加灾区贷款额度，暂缓重灾区部分地市准备金率上调，在各级国库开通绿色通道以便向灾区拨付救灾款。

　　各大商业银行更是出钱出力。中农共建交五大银行捐款近4亿，其后又出台了一系列灾区金融服务措施。

　　“在灾区要紧急布设金融网点，确保受灾群众方便提取存款，妥善安排好灾害发生前已发放贷款的管理，对灾区不能按时偿还各类贷款的单位和个人，不催收催缴、不罚息，不作不良记录，不影响其继续获得灾区其他救灾信贷支持。”5月19日上午，央行和银监会发布了对灾区实施的金融特殊政策。

　　而银监会主席刘明康在四川地震灾区给银行业抗震救灾工作“鼓劲”时也强调，对于受灾地区客户的存款，他表示“一个子都不会少”。

　　个人房贷问题受到广泛关注

　　此次地震中受损房屋的房贷问题成为媒体关注的焦点，5月16日，央行副行长苏宁就该问题对外表示，央行非常重视地震震毁房屋的按揭贷款问题，目前正在积极地采取办法，“特殊情况会采取特殊办法，相信会给大家一个妥善解决的办法，既要保护商业银行的利益，也要保护广大人民的利益。”

　　而此前各家商业银行对此态度也较为一致：不可能说减免就减免，不过会给客户提供宽限措施。

　　就此问题银监会主席刘明康5月23日在成都“银行业抗震救灾工作座谈会”上表示，只要符合灾区人民的有效需求，符合科学规划和重建家园需求和政策性支持的原则，商业银行可以突破以往的规模限制。

　　他表示，银监会已下发紧急通知，要求各金融机构及时核销地震灾害造成的呆帐，努力减轻受灾地区民众的债务负担。通知要求对借款人因本次地震造成巨大损失且不能获得保险补偿，或以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务，各银行应认定为呆账并及时予以核销。

　　业内人士认为，商业银行无义务承担这部分信贷损失，而这些地区拥有商业房贷险的也很少，保险无从对其进行赔付。另外《个人贷款抵押房屋保险条款》第六条明确规定，由于“地震或地震次生原因”所造成“保险财产的损失，保险公司不承担赔偿责任”。

　　地震对银行业影响有限

　　银监会今日通知要求，各银行业金融机构在核销呆账工作中，要把贷款损失降到最低程度。各相关银监局要防范可能出现的虚假核销等风险。

　　此前一些研究报告认为，地震灾害对上市银行的影响非常有限。因为商业银行对四川地区的贷款相对低。截至去年底，中国商业银行的总贷款额中，有约6000亿元或3%是贷给四川地区。

　　招商证券研究报告称，建行和工行2007年底西部地区贷款占比在上市银行中相对较高，分别为16.2%和15.0%，但四川地区贷款仅是西部地区的很小一部分，受灾地区又只占四川地区贷款的很小一部分。华夏银行06年四川地区贷款占比仅有2.45%。

　　国泰君安伍永刚认为，此次上市银行所受不良损失较小，大部分不良损失(约2/3)可能要落在农行、当地的城信社和农信社、邮储银行等头上，后者最终由政府或全社会承担。预估银行业损失为200亿元左右，则上市银行可能要承担其中约70亿元的不良损失，而这70亿元不良损失可能大部分会落到4家上市大行身上。（元平）

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