唐双宁：小企业贷款要处理好五个关系

　　记者赵红梅5月23日北京报道中国银监会副主席唐双宁5月22日出席小企业金融服务现场推进会时表示，在深入总结浙江小企业贷款经验和做法上，要处理好小企业贷款五个辩证关系。

　　一是小买卖和大事业的关系。浙江几家银行做的实际上都是小买卖：即小银行、小客户、小额贷款；而小买卖支持的是小企业发展壮大这个大事业。

　　二是高成本和低风险的关系。与大客户相比，对小客户发放贷款的经营成本高，但是风险成本低。就是这种低风险弥补了高的经营成本。

　　三是死规定和活掌握的关系。银行管理有三个层次：第一个层次是原始性管理，凭经验，靠面子，凭感情管理；第二个层次是技术性管理，靠制度或者形象地说靠眼睛管理；第三个层次是艺术性管理，靠文化、靠精神或者说靠心管理。

　　四是快节奏和慢功夫的关系。快节奏体现在浙江的几家银行完成客户贷款手续的高速度上。慢功夫则有三条：第一条是在垃圾中找黄金，寻找信誉高、发展有前景的不为大银行青睐的客户；第二条是根据脚的大小选鞋子，在具体贷款政策的掌握、执行上，既有一般性规定，又有超出一般性规定的特殊规定；第三条就是让制度生出灵魂，形成一种文化把员工精神凝聚起来，然后去执行制度。

　　五是硬约束和软环境的关系。安全和效率是硬约束，浙江几家银行能发展到今天，也得益于有一个软环境，这个软环境至少有三个方面：一个是有市场需求；第二是有好的带头人；第三是有政府的支持，包括地方党政，也包括

　　据了解，在中小企业为数众多的浙江，当地银行业金融机构在小企业金融服务方面呈现出良好发展势头。有关统计显示，截至2006年末，浙江全辖小企业授信253611户，比年初增加57445户，增长29．3％；小企业表内外授信总额6057．66亿元，比年初增加1290．46亿元，增长27．1％。其中贷款总余额达4703．66亿元，比年初增加1036．89亿元，增长28．3％。银行金融机构小企业贷款增量占全国19．2％，高出全国12．5个百分点。银行机构小企业贷款平均不良率为3．93％，比年初下降2．2个百分点。