银监会发布风险提示 提醒银行警惕网式骗贷

　　证券时报记者贾壮

　　本报北京电中国银监会日前发布的最新风险提示称，商业银行应关注关联企业贷款风险新的表现形式，即通过注册一连串公司，并以更具隐蔽性的关联企业交叉担保，分别到不同商业银行申请贷款，回避单一银行机构对集团客户授信的风险控制。

　　据了解，编织此类关联企业组织网的手法通常是：先直接注资设立一个母体公司，再通过该母体公司设立数家载体公司，而后通过这几家载体公司交叉参股，设立若干家公司作为申请银行贷款的主体，从而编织看似股权关系松散实则环环相扣的关联企业组织网。对于这类关联企业网中的借款企业，银行很难掌握其实际控制人，关联贷款风险在早期很难发现。

　　

银监会认为，目前商业银行贷款管理中存在的主要问题表现在四个方面：一是贷前调查不尽职，不能有效识别风险；二是贷款审查流于形式，不能把好风险关口；三是贷款资金监控不到位，不能避免挪用风险；四是贷后管理松懈，不能及时发现贷款风险。

　　为有效防范这种贷款带来的风险，银监会认为，提高《商业银行授信工作尽职指引》执行有效性是防范关联公司贷款风险的首要前提。银行贷款管理中存在的诸多问题，归根结底是未能严格执行《商业银行授信工作尽职指引》对授信工作各环节人员的尽职要求。商业银行应加大对授信工作尽职调查和监督的力度，确保授信业务健康规范开展。

　　银监会要求，商业银行要严把贷款申请材料审查关。银监会认为，虚假申请贷款材料能够顺利地在多家银行瞒天过海，关键在于

银行调查人员不能切实做到实地调查借款人经营及资产情况，并进行真实性核对和审查。如果银行调查人员切实认真做好调查核实工作，完全能够避免因此而产生的信贷风险。