□本报记者 高改芳 上海报道

　　“我行存量房贷利率下浮30%的方案已经上报了。对以前享受利率八五折优惠的房贷客户，利率会下调到七折。”沪上某大型国有银行的相关人士透露，“我估计只要有一家大行这么做了，其他的也会跟上。”

　　被银行视为优质资产的个人房贷业务2008年以来不断萎缩。而目前银行还面临生息资产增速减缓、净息差收窄、中间业务增速趋缓、银行资产质量下行等一系列问题。在此情况下，拼抢存量房贷客户的价格战已经在上海市场上打响。

　　新华财经副总裁兼资信评级及研究负责人陈松兴博士认为，目前上海楼市缺乏买盘，而这一情况预计要持续到2009年年中。既往经验证明，越是在市场低迷的时候，银行越是应该坚守信贷标准，否则收入会难以覆盖风险。

　　银行争夺存量房贷

　　“今后几年，房贷都将是银行争抢的业务。”上海某贷款中介认为。他分析，如果把资金的时间成本算入的话，即便利率打七折，个人房贷对银行的利润贡献度还是很高的。“房贷通常在10年以上，贷款时间越长利率越高，银行收益越高。静态计算5年期存贷款利率倒挂有一定偏差。而且把一个客户绑定10年以上，会给银行带来很多派生业务。”

　　该人士介绍，以前上海市场上有条不成文的“行规”，各个银行之间不会打价格战拼抢存量客户。近几个星期以来，上述行规显然被打破了。

　　“拼抢力度最大的是深发展。广发的贷款平移业务营销力度也比较大。他们的政策就是把贷款平移到这些银行，可以享受贷款利率七折的优惠。”贷款中介说。

　　这些中小银行通常是通过中介“买”客户。“比如中介手中掌握不少购房人的贷款信息，银行委托这些中介通过打电话等方式劝说购房者把房贷平移到该行。每成功一个客户，银行会给中介1-1.5%的佣金。但中介也要考虑和大银行的长期合作，因此市场上只有两三家中小银行的贷款平移业务做得大。”

　　深发展上海客服热线介绍，办理贷款平移的必须是第一套住房，且还贷已满一年并取得房产证的普通住房。140平米以下的利率打七折，140平米以上的七五折。

　　广发上海客服热线的回答是，只要是首套普通住房都能享受利率七折的优惠。办理贷款平移需要履行的程序和首次办理房贷一样，客户要自己处理好和贷款移出行的问题。

　　浦发银行客服热线也明确表示，只要是第一套自住的普通住房，利率可以下浮20-30%。

　　交行研究部高级宏观分析师唐建伟分析，由于个人房贷业务利润高、不良率低，属于银行优质资产，如果想让房贷客户失而复得，银行要投入更多资源。所以各个银行都要平衡风险和规模两个因素。

　　为了不失去客户，几大国有银行都在制订存量房贷细则。

　　“我们银行不会第一个做市场上没有的事，但小银行做了我们就会跟上，最多比小银行晚一两个月吧。我想其他大行也是这样，除非它不想要客户了。” 沪上某大型国有银行的相关人士说。