□本报记者 周昆 蔡雪萍 黄欣达

　　随着各银行房贷对新增客户的新政优惠陆续出台，存量房贷(已发放还在还款期的房贷)何去何从正成为目前福州房贷市场关注的焦点。

　　前日本报刊登《建行首套房贷突破“90”限制》一文后，读者郑小姐致电本报咨询，她已经在福州某国有银行办理了房贷，但该行老贷款细则尚未出台，因此能否通过向已明确给存量贷利率下浮30%的银行进行转按揭，来提前享受新政优惠。

　　随后，记者了解到，虽然建行、交行等银行已经公布了新政细则，但对于存量房贷如何处理却迟迟未有明确答复。“现在只要有一家银行提出对存量房贷利率打7折，并接受转按揭的话，这中间就会存在套利机会。”银行业内人士举例，像40万元30年期的房贷，若转到上述银行，就可省下近10万元的利息。

　　存量贷细则难产

　　房贷市场将现1%利差

　　读者郑小姐已在福州购买了首套房，最近她十分忧虑，其房产按揭贷款所在的银行至今尚未明确存量房贷细则，“明年1月1日起，我到底能不能享受房贷利率下浮30%的优惠呢？”

　　11月18日，她在本报看到了“深圳平安银行福州分行出台的存量房贷和转按揭相关规定”的消息后，萌生了通过转按揭来提前享受新政优惠的想法。

　　所谓转按揭，就是贷款人将个人住房按揭贷款从一家银行转到另外一家银行。在实际操作中，转按揭分两步走，客户先向原银行进行提前还贷。该提前还贷的资金一般由中介担保机构垫付。提前还贷后房产解押，再到另一家银行办理按揭贷款。

　　记者了解到，本次深圳平安银行酝酿办理的也是平价转按揭和降价转按揭业务，即客户在别的银行办理40万元的房贷，转到该行也最多只能贷40万元。

　　据悉，在房价还处于上升通道的时期，由于贷款金额可以随房产评估价值浮动，转按揭业务中能利用房价上涨套现的“加价转按揭”一度被中介和银行作为具有吸引力的业务。但在去年下半年“加按”业务已被金融监管部门明确叫停，但对于平价转按和降价转按揭业务没做限制。

　　“这就是利用其他银行还没出房贷细则的时间差来抢客户。”某国有银行福建分行个贷部门的相关负责人如此评价。但她也坦言，对那些尚未出台房贷细则的银行的首套房房贷客户来说，明年起市场的利差将在1%左右，如果能通过转按揭转到其他银行来提前享受房贷优惠，显然是极有诱惑力的。

　　转按揭需担保公司办理

　　或面临政策风险得不偿失

　　通过转按揭而来的房贷客户是否一定能享受到低利率优惠呢？深圳平安银行福州分行人士昨日表示，一般来说，银行并不会直接接受个人客户提出的从其他银行转来的转按揭贷款业务，都要通过中介公司、担保公司等第三方机构来办理。该分行目前还没有接到此类业务。

　　同时，该人士表示，转按揭到该行的房贷业务也只是能够申请将利率下调到基准利率的0.7倍，能否通过还要综合考虑。

　　我省某国有银行个贷部肖女士认为，如果上述转按揭业务得到普及，银行必将陷入房贷利率的价格战中。“在A行享受不到优惠利率的客户可能通过转按揭到B行享受优惠，那以后如果C行更优惠呢？房贷客户可能就还要转。” 肖女士认为，压低的贷款利率显然将减少银行利润，这将加大银行风险，不可能成为市场主流。

　　她同时提醒贷款人要注意政策风险，如出于宏观调控需要，或许今后监管部门又出台政策，统一提高贷款利率，届时贷款人得到的利息优惠可能还不足以支付转按揭所需要的费用。