贷款买车应货比三家

　　与银行贷款相比，新出现的汽车金融公司、融资租赁公司增加了消费者贷款买车的途径，那么，到底哪种途径更适合消费者？

　　“银行车贷的优点是利率低，缺点是手续繁、杂费多。”重庆的一名理财师说，银行车贷年限最长不超过5年，首付比例为两到三成贷款，利率较汽车金融公司低。有些银行为了吸引客户还根据客户的诚信资质，将首付比例降低、贷款年限放长，贷款利率下浮。但是，银行贷款买车，购车者需要提供得到银行认可的有效权利质押物或抵押物，审批时间一般要一个月左右；而且各种费用较多，其金额一般是贷款额的5%左右。

　　“与银行车贷相比，汽车金融公司车贷具有手续简便、费用低但利率高等特点。”理财师说，汽车金融公司首付比例在30%左右，贷款年限不超过5年。在贷款条件方面，汽车金融公司贷款比较注重购车者的个人信用，不需要质押，没有户籍障碍；贷款放贷速度较快；但汽车金融公司车贷5年期的利率有的接近9%，消费者如果提前还款，还要支付相当于提前还款额3%的违约金。

　　目前，一些租赁公司、经销商与银行联手，通过融资租赁方式卖车，即由银行发放贷款，个人作为租赁者使用，付清贷款后产权归个人所有。理财师表示，融资租赁公司车贷期付款年限可长达10年，有的融资租赁公司甚至提供“零首付”，购车者每月的还贷压力很轻；牌照、保险、购置税、汽车装潢等其他购车费用也能分期付款。但是，融资租赁公司车贷一般没有优惠利率，因此，融资租赁公司车贷的总支出要比银行车贷高出不少。 程正军