受灾房贷处置之北美经验

　　加拿大Valueland房屋贷款公司总裁邵元溥昨日在接受《第一财经日报》专访时，介绍了北美在发生自然灾害后房屋贷款的处置经验。

　　邵元溥介绍：“（在北美）我们通常见到的房屋贷款合同都是抵押贷款合同。它由银行和借款人共同达成，内容是借款人承诺用房产作抵押，获得银行的资金贷款。合同表明借款人的责任和义务。与此相关的事宜都由《房屋贷款抵押法》约束。”

　　过去几十年，自然灾害对美国和加拿大都造成了重大财产损失，也造成银行房屋贷款的损失。

　　邵元溥表示，多数北美商业银行都会采纳一些下述措施：免去晚付罚款、允许晚付款、提供无罚款贷款重组、允许不付几次供款、推迟收回拍卖房产、不将晚付款向信用局报告、免去一定贷款。“Wells Fargo银行就出版了一份小册子，详细介绍银行对受灾居民贷款服务的方针和措施、各类情况的处理原则、政府支持政策，以帮助贷款者走出困境。这类措施很受人们的欢迎。”

　　对于保险公司，邵元溥告诉本报，业主房屋保险条款应该不保像地震、飓风这样的自然灾害，所以保险公司一般不能替业主支付房屋贷款，除非业主已经购买专门的保险，相关保费可能很贵。“在加拿大，房屋贷款保险（高于80%的高比例贷款）不能替业主支付房屋贷款，只是在银行拍卖房屋后，赔偿银行的损失。”邵元溥表示。

　　邵元溥还介绍了其他支持机构的作用。“一些私人公司和非营利机构也起到了缓解和帮助的作用。如，在2005年新奥尔良强烈飓风后，相关代理公司帮助寻找解决贷款方案，一些住房扶助基金、借贷问询免费服务和慈善机构都为缓解贷款危机作出贡献。”