私人银行责任：稳健投资

　　“我们有义务为客户投资得更稳健。”昨天，中信银行私人银行部总经理张秋林在接受《第一财经日报》专访时表示。

　　张秋林一直强调私人银行的责任。他要求，在每一个客户开户之前，私人银行客户经理必须跟客户交流一个半小时以上，以详细了解客户独特的需求。

　　《第一财经日报》：今年市场的波动非常大，你们资产管理的基本策略是什么？

　　张秋林：我们的资金配置今年基本都在固定收益类产品，分离式转债今年的情况非常好，还有一部分转移到银行间票据，以及购买资产证券化产品，对低风险的产品会充分配置。

　　《第一财经日报》：在政策允许的范围内，私人银行要在全球为客户提供金融服务，中信私人银行有没有一个全球化的投资策略？

　　张秋林：我们主要是替客户结构化一些产品。这些产品的标的物包括一些境外的指数，或者是一揽子股票。如果客户有某些方面的需求，我们会在市场上寻找合适的产品。我们有一个专门的团队做境外市场的投资，团队成员全是外资银行过来的，具有独立研发能力。

　　《第一财经日报》：现在越来越多的中资银行在推出私人银行业务，避免服务同质化是不是一个很大的挑战？

　　张秋林：目前还不会出现同质化，因为刚刚起步发展，还没到大家都能提供标准服务的阶段。我国的私人银行比外资银行晚了20年，随着经济飞速发展，我相信对私人银行的需求将会越来越大。

　　《第一财经日报》：你们怎样了解客户？如何判断他的投资需求？

　　张秋林：第一次跟客户会面，我们要了解客户所有的信息，包括年龄、子女情况、家庭情况、教育背景，以及客户对风险的偏好等等。第二次会面，我们会安排客户做风险测试，确定他的风险承受等级。接下来就是了解他现在的资产配置情况。第四步根据上面所得到的所有信息，寻找适合客户的产品或者投资策略。

　　《第一财经日报》：中信私人银行推出了很多自己的产品，你们如何控制这些产品的风险？

　　张秋林：对私人银行来说，产品的风险控制特别重要。我们每一个产品都有5种等级的风险分类，我们在向客户介绍产品时一定要做到两点：第一，要对客户进行充分的产品风险提示，这个是最首要的，尤其是在本金有损失可能的情况下；第二是在产品的存续期间，我们有一套严格的监管流程，产品经理须每天对投资管理人的账户进行跟踪。