无需审批直接提款 建行助中小企业融资多样化

　　【本报讯】（记者 李焱 通讯员 王选山）从事电子商务交易的网上企业如今可以获得银行为其量身定制的系列贷款服务，从贷款申请至资金到账的全过程，都能在网上实现不落地操作；中小企业还可以申请法人账户透支，像个人使用信用卡一样获得一定额度的信用资金循环使用权，有需要时无需审批可直接提款……

　　昨日，深圳建行宣布推出“全流程”概念的“供应链融资”系列金融产品，向不少从未入过银行“法眼”的中小企业敞开了融资大门。记者在产品推介会现场看到，来自深圳黄金、零售、汽车、电子商务等行业的100多家核心企业和中小企业的有关负责人对此大为兴奋。

　　首创“全流程”概念

　　深圳建行有关负责人介绍，“供应链融资”是建行通过审查供应链，基于对供应链管理程度和核心企业实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的融资产品和服务的一种融资模式。形象地说，“给上下游中小企业雪中送炭，为核心企业锦上添花”是该行设计这一创新产品的着眼点和出发点。

　　当前，产业经济的发展已从企业与企业的竞争延伸到了供应链与供应链之间的竞争，银行提供的各类供应链融资产品，对提升行业整体经营效率发挥了重要作用。随着供应链融资产品的日趋成熟，处在供应链各环节的企业与银行的合作步入“啮合”时代，“供应链融资”应运而生。有关专家分析表示，和传统的融资模式不同的是，建行“供应链融资”创新提出了全流程的概念，即深入到整个产业供应链的各个企业以及每个企业运作流程的各个环节，提供全程融资，以解决不同企业不同环节的需求。

　　据了解，此次建行供应链融资共推出10大产品服务，从生产企业向供应商发出订单开始的订单融资，到销货后形成的应收账款融资和应收账款买断业务，从基于物流的动产融资和仓单融资到基于保险公司信用的保单融资，涵盖了整个供应链上的各个环节和全部过程，实现了全程产品和服务覆盖。“供应链融资针对的不再仅仅是某个单独企业的情况，而是着眼于供应链上供应商、生产商、销售商等企业整体的运转，根据他们的经营情况提供全程贴心服务。

　　拓宽中小企业融资途径

　　业内专家表示，在产业供应链上，处在核心企业上下游中最多的是中小企业。他们依靠核心企业生存，但仍然更需要贷款和金融支持，尤其是流动资金上的支持。对中小企业而言，如果不能得到及时的融资，就很可能会失去参与、加入核心企业供应链的机会。但最大的难题在于这些中小企业普遍面临着融资难的问题，由于缺乏传统商业银行业务所需要的抵质押担保和健全的财务报表，他们往往融资无路、求贷无门。资金短缺严重影响了供应商的订单完成质量和能力，也影响经销商的销售和周转速度。

　　为此，建行成立了研发团队，针对企业供应链管理的特点将关注点作了转变。通过供应链融资，建行不再单纯看重企业的规模、固定资产、财务指标，也不再单独评估单个企业的状况，而是更加关注其交易对象和合作伙伴，关注其所处的产业链是否稳固以及目标企业所在的市场地位和供应链管理水平；更注重企业健康的现金流而不是仅仅关注其资产；更注重单笔交易而不是仅仅对企业进行评估；更关注企业交易背景、交易过程和交易记录；变注重贷前调查评估为全过程管理。建行关注点的改变让中小企业融资途径进一步拓宽。