中国银行专家商冬云谈住房存款实录(2)

　　主持人：我不知道各位网友您听明白了没有，我听着觉得有点如缀雾中，光储蓄就有这么多产品，不知道怎么存了。您刚才说的几个很有意思，比如绿色存款、通知存款、教育储蓄跟正常的存款有什么不同？

　　商冬云：存款就好象我们每个人，大家喜好都不一样，拿吃饭来说口味都不一样，存款在设置存款品种的时候也是针对不同人群的需要。举个简单的例子像教育储蓄，在人民银行推出的时候，它主要针对，咱们说最直白的话是居民为了给子女积累教育储备基金而设立的一个产品。教育储蓄，按照定义来说是一种特殊的零存整取，是零存整取的特殊形式，存款的时候是分次存的，但是支付的时候是一次支付本金。为什么是零存整取呢？首先上限是固定的，每个月存一万也行，存十万也行，存一千也行，但是零存整取教育储蓄上限是固定的，这个帐户两万块钱是封顶的人民币。另外对居民最有吸引力的是免税的，当然在免税的时候你要提供相应的证明。其次它的存期是一年期、三年期和六年期，这样的话作为居民就可以选择，比如现在孩子很小，只是上小学四年级，就可以选择六年期的，慢慢给他积累。如果现在这个孩子已经上了高中，就可以选择一年期，比如他已经上了高二，明年高三毕业，要考大学，可以积累一部分资金。这个存款主要是针对这样的人群，主要是给孩子积累教育基金。

　　主持人：您刚才说上限是两万，是每次能存两万还是一共存两万？

　　商冬云：就是这个帐户一共存2万，零存整取每个月只允许你存一次，比如我开户的时候是拿100块钱开的，每个月只能存100。所以，叫做什么呢？存期固定、每次存款的金额是固定的。教育储蓄是零存整取的一种特殊形式，也要遵循存款规则，也可以是一千块钱开，比如我要是开户的时候开了一万块钱，因为我刚才说这个帐户封顶是两万，只能存两次。所以，这个储蓄对于家里头有目前处在上学年龄孩子的家庭，对他来说应该是比较不错的选择，至少5%的税是免了。

　　主持人：假如一个月存1000块钱，我只能存20次，20次之后这个帐户就不能存了。这是一个家庭是一个帐户，还是一个人是一个帐户？

　　商冬云：这是孩子，是免税的，但是怎么免税呢？到接近帐户的时候，要能够提供这个孩子接受非九年义务教育的证明，比如大学的入学申请书或者是在校能够确认的学生证。如果不能提供这种证明，这个截息的时候银行还是要给你扣除利息税的。所以，这个帐户开的是学生，不能开取的是两个大学的录取通知书。

　　主持人：零存整取利息算什么算？

　　商冬云：是按照整取给你支付利息。

　　主持人：比家长自己存活期划算？

　　商冬云：对，而且现在如果能提供证明，虽然刚才说教育储蓄是零整的一种特殊形式，但是它的利率是按照整存整取的利率给的，比零整的利率还要优惠。如果我们平常资金不是很充裕，但是又要给孩子准备教育资金，你存教育储蓄对你是最好的选择，虽然是分次存的，但是找整取给你利息。

　　主持人：这个感觉挺不错的。商冬云刚才还提到其它产中，也给我们解释一下。