解密三大最佳银行理财品牌的财富管理秘密

　　理财周报记者 秦丽萍/文

　　2007年“中国首届最佳银行理财产品”评选中，招商银行“金葵花理财”、民生银行“非凡理财”和深圳发展银行“天玑财富”获得了“2007年中国最佳银行理财产品品牌奖”。

　　据

理财周报记者了解，这些品牌大多经历过四五年经营和发展，逐渐深入人心。那么，这些品牌背后有哪些历史故事？投资者如何正确看待“财富管理”？

　　“非凡理财”胜在产品创新

　　当记者问到，民生银行“非凡理财”制胜的诀窍在哪里时，民生银行金融市场部

理财产品总监郑智军毫不犹豫地回答：“产品创新”。

　　郑智军向理财周报记者介绍：“‘'非凡理财’品牌创始于2002年6月，是国内金融市场上最早提出的银行理财品牌。当时，金融市场部的总裁严骏伟从美国回来，首先把结构性理财产品的概念引入民生银行，在国内金融市场上第一个推出了结构性产品。”

　　“2002年，国内银行主推的是外币理财业务，面向300万元资产以上的客户，民生银行首先推出与境外基金指数挂钩的外汇理财产品；2003年，我们把300万元资产以下客户也纳入进来；2004年，我们发现客户人民币理财需求旺盛，发行‘保得理财’债券类理财产品，一期卖了50多亿，非常火爆；2005年，客户开始要求较高收益，我们发行”人民币理财T计划“，第一期总规模13个亿，一天卖完。非凡理财的品牌是在创新中竖立起来的。”

　　“金葵花理财”资产组合能力强

　　招商银行“金葵花理财”魅力在于“帮助客户组合资产。”

　　招商银行

零售业部副总经理张东向理财周报记者介绍：“‘金葵花理财’品牌是2002年10月创立的，当时招商银行发现高端客户有不同需求，应对客户分层，就把50万元资产以上的客户划归到金葵花理财品牌下。”

　　据了解，“金葵花”这个名字有个来由，当时客户分层时，招商银行全行员工都被发动起来取名字，最后敲定了“金葵花”，“葵花围绕太阳转，这很符合我们招商银行为客户服务的理念。”

　　“‘金葵花理财’最大特色在于帮助客户组合产品，加强客户资产管理能力。现在贵宾理财室每家银行都有，产品也差不多，我们最基本取胜点就是使客户利益最大化，加强客户对我们的信任。”

　　“天玑财富”增值服务取胜

　　相比之下，深圳发展银行“天玑财富”历史最短。“深发展‘天玑财富’是靠以贴心服务起家的”，深发展零售银行战略与营销管理部总经理周海良告诉理财周报记者。

　　周海良说，“天玑财富”今年7月12日正式推出，但深发展从2003年就开始谋划，对20万元以上资产的VIP客户推行优惠和优先服务，这就是雏形。当时的优惠和优先服务包括健康讲座、税务讲座、贷款利率优惠和金融交易手续优惠等政策。

　　从2006年开始，我们就准备打造正式品牌了，主要是挑选LOGO，整合服务体系。到今年7月，第一家天玑财富管理中心正式挂牌，现在深圳已有三四家天玑财富中心。

　　周海良透露，最近几个月，深发展将马上在全国铺开30多家天玑财富管理中心，“这是我们的第一期计划”。

　　数百人团队管理数千亿资产

　　那么，目前这3个品牌发展情况如何？

　　据招商银行张东介绍，目前，“金葵花理财”的客户数量已达近40万个，管理客户金融资产达4000亿元。“目前，招商银行在全国有18个财富管理中心，186个金葵花理财中心。全国有1000多位理财经理为金葵花客户提供理财服务。”

　　据张东介绍，招行总部共有20多位成员在研发、运营和管理产品，这20多人中，60%以上拥有硕士学历，很多人是“海归”。

　　民生银行的郑智军告诉理财周报记者，“非凡理财”每发售一期理财产品，均有几万名客户购买，“非凡理财”旗下自主研发的所有理财产品，管理着千亿资产。

　　郑智军介绍，目前“非凡理财”产品运作团队共有100多人。

　　深圳发展银行财富管理中心总经理萧玮萍介绍：“核心团队由产品经理和理财经理组成，已发展至几百人。产品经理大多拥有MBA学历。”

　　财富管理不等于高收益+无风险

　　三家银行主打财富管理品牌，并非独家专利。各银行均把财富管理提上重要日程。那么，投资者如何看待银行倡导的财富管理理念？

　　民生银行郑智军认为：“财富管理是理财概念的一种延伸，正确的理解应该是如何实现自我综合资产的保值、增值，如何科学配置资产，如何在安全前提下实现收益的最大化。财富管理就是科学合理投资，但任何投资都是有风险的，高风险才会高收益，我们更愿意提倡‘资产管理’概念。”

　　“很多人把银行财富管理误解为'高收益+无风险'。真正的财富管理是与客户生命周期绑在一起量身定做的理财规划。”深发展萧玮萍说。

　　招商银行的张东有相似的看法：“财富管理是基于家庭收入和资产负债情况，在家庭可适应的风险承受能力下，通过长期和动态的资产管理方案，达到资产配置结构和负债结构最优化。”

　　“个人投资者应该依托机构在资本市场获利”

　　财富管理概念由国外引进后，今年各大中外资银行倾力推广各自的财富管理品牌，客户争夺战加剧，银行理财真正进入品牌竞争时代。

　　招商银行张东认为：“现在不是散户能与机构搏弈的时代，而是机构与机构的搏弈，个人投资者应该依托机构在资本市场获利。在这种情况下，当银行理财产品竞争到一定程度时，国内外同质化会越来越厉害，产品的种类和价格趋同化，想靠产品、网点和物理位置领先只是短暂的，今后只能走品牌竞争的道路，这样更容易获得客户的信任。”

　　深发展周海良认为：“从银行内部来看，品牌对客户的号召力强，因此银行自身就有了压力和动力，能推动银行内部不断整合，以提供更有特色的产品和服务。从外部来看，理财品牌的兴起，也能加强客户对银行的认知度和忠诚度。”

　　可以说，银行界对这个剧增商机的抢夺战，现在才拉开序幕。而打好这场持久战，最根本的就是要做好品牌。

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