各大银行还款日期不同 提前还贷先看贷款合同

　　今年以来，人民银行累计加息5次。随着明年1月1日即将到来，不少银行都将调整贷款利率到最新水平，意味着深圳贷款购房的市民每月负担将突然加重。昨日，记者从深圳一些银行了解到，目前并未出现提前还贷潮。此外，并不是所有银行都统一从明年1月1日开始调整贷款利率，因此在考虑是否提前还贷时应看清贷款合同。虽然银行普遍不收取违约金，但有的银行要求客户提前一个月预约，期间利息将照常收取。　　

　　累计加息负担重

　　如果从明年1月1日开始，银行调整贷款利率，贷款人负担会加重多少？昨日，华夏银行深圳分行财富管理中心

理财经理张晨给记者算了一笔账，假如陈先生于去年11月份购买一套位于南山区价值100万的房子，向该行贷款70万元，当时五年以上房贷利率为6.84%。假如按照等额本息还款法，则每月偿还贷款5360.07元；如果一次性消化央行加息，按照贷款利率7.83%计算，每月要偿还5781.24元。每月增加负担四百多元。除此之外，到期后需要多偿还近10万元利息。

　　“如有闲钱尽早偿还当然好，但还是要从实际情况出发”，农行深圳分行理财经理韩阳认为，目前5年以上房贷基准利率已上涨到7.83%，一般而言风险较低的

理财产品都很难达到这么高收益。如果没有好的投资渠道和投资经验，还是选择提前还贷较好。

　　而对资金流动性要求比较高，或对现有投资组合收益率较满意,或风险承受能力比较高的投资者则可以不选择提前还贷。

　　各银行还款日不同

　　不过，记者了解到深圳并不是所有银行都统一从明年1月1日开始执行新贷款利率。因此客户在考虑是否提前还贷时，最好先看一下房贷合同如何规定。

　　建行深圳分行工作人员称，该行对2005年3月17日前贷款的客户，统一由明年1月1日起执行新贷款利率；之后的贷款则按“对年、对月、对日”原则调整，如去年5月25日的贷款可到明年5月25日执行新利率；中行深圳分行工作人员也表示，该行目前房贷几乎都按“对年、对月、对日”调整，客户不用赶在明年1月1日前提前还贷。

　　此外，还有银行已逐步调整了贷款利息。如招行深圳分行，该行贷款分为两种，一种是固定日期调整，即从明年1月1日开始执行新贷款利率，还有一种则是跟随央行贷款利率调整而调整，如利率调整日在扣款日之前，则当期调整，如在扣款日之后，则次期调整。对于这部分客户而言，加息带来的还款压力实际上已逐步消化完毕。深发展工作人员则表示，他们的合同签订有按月、按季度、按年、按周年四种方式调整。如果是按年，则按照“对年、对月、对日”原则调整，如果是按周年，则每年1月1日调整。

　　昨日，记者还联系了占据房贷市场份额较大的深圳几家银行，他们均表示未出现提前还贷潮。

　　深圳部分银行对于提前还贷的规定

　　招行

　　需提前一个月预约，不收取违约金。不过，从上一期扣款日起至约定的提前还贷扣款日之间的利息均要支付。如客户房贷上一次扣款是11月21日，如预约到1月3日提前还款，则12月21日还要归还一期贷款，从12月21日到1月3日之间也要按日付息。

　　工行

　　提前还贷不用收取违约金，也不用提前预约，直接到网点填写申请表转账即可。

　　建行

　　提前还贷的要求在贷款合同上都有约定，如果合同没有显示需要提前预约，则可随时还，如需要提前预约，目前有提前5天、10天和15天三种，具体根据合同执行。提前还贷均不收取违约金。

　　中行

　　提前还贷不需要预约，直接到柜台填写申请，然后把提前还贷的钱存到扣款账户，一般3个工作日就可扣款。2001年之后的贷款不收取违约金，2001年之前的按合同执行。

　　深发展

　　需提前一个月预约。不收取违约金，但是要到预约当月的扣款日才能还款。如昨日预约提前还贷，而上次扣款日是11月21日，那么要到1月21日才能提前还贷，这期间仍照常收取利息。

　　农行

　　需提前一个月预约，不收取违约金。