跨行通存通兑收费高 中小银行或为客户埋单

   陈珂 每日经济新闻

    昨日，央行在全国范围内正式开通小额支付系统跨行通存通兑业务，日后客户仅需一家开户行的存折或银行卡，就可以到任何一家银行办理业务。但目前通存通兑的收费标准相比于“柜面通”等仍较高，如果费用最终转嫁到客户身上，该业务能否被市场接受有待检验。

　　记者了解，通存通兑是基于央行小额支付系统上所有银行的通存通兑。但昨日记者在向招行、农行、华夏等银行客服咨询时，对方均表示尚未收到开通通知。

    根据相关规定，客户办理通存通兑业务须按规定向受理行交纳手续费，手续费数额由受理行按市场化原则自行确定。根据建行的收费标准，同城异地交易均按金额的1%收取，最低10元，最高200元。据业内人士分析，大银行同类业务的收费标准一般比较统一，由于大银行网点较多，其更多将以受理行角色出现，因此，该标准大致接近上海本地办理通存通兑的实际收费水平。

    相比而言，目前沪上不少银行的同城跨行转账每笔不限金额只收2元，异地跨行最高也按1%的标准收取，且上限一般不超过50元。按通存通兑可能的收费标准，其跨行业务比传统跨行转账手续费最高提高了3倍。业内人士表示，对于注重成本的中小客户而言，可能暂时还不会考虑使用通存通兑业务。

    同时，为减轻柜面压力，部分银行还规定市民持外行存折或银行卡至本行柜台查询，将收取2－5元的费用，较银行停止ATM跨行查询收费前的0.3元/笔，也高出许多。可以预见，利用小额支付系统跨行查询很难被市场接受。

    记者了解，出于市场竞争的需要，沪中小银行过去在ATM跨行查询等业务上，一直坚持由银行替客户向受理行支付费用，此次通存通兑业务开通也有望持续。沪一股份制银行相关人士对记者表示，在类似的共享资源业务领域，中小银行是比较缺乏定价权的，但考虑到这些业务有利于弥补小银行网点上的劣势，银行不愿意将费用转嫁给客户。

    但以目前沪8家中小银行成立的“柜面通”联盟为例，银联及受理行对发卡行的收费，仅根据交易金额收取4、6、8元，远低于通存通兑现有的收费。但从沪“柜面通”业务现状看，由于中小银行自身网点的加快及自有代理业务的急速增长，目前已有2家中小银行将收费转嫁到客户身上，还有银行规定部分时段、部分网点不办理“柜面通”。

    根据“柜面通”的经验，一旦通存通兑业务全面展开，在成本压力增加的情况下，还有多少中小银行会继续为客户埋单存在疑问。

    从银行反馈的信息看，自今年7月“柜面通”业务总量首次超过8万笔后，市场对该业务的认可度较高，其中很重要的原因是客户不用承担相应费用。对此，有媒体称，小额支付系统是央行重点推广的业务，如果出现市民因收费标准过高而拒绝使用该业务的情况，不排除央行统一各银行收费标准的可能。

通存通兑推广或有难度

    小额支付系统通存通兑业务的开通，可方便银行网点资源共享，因而受到网点较少的中小银行的普遍欢迎。但是，对于大型银行来说似乎具有一定的公益性质。

银行利益分配制约网点共享

    一家国有大型银行的个人金融部负责人表示，小额支付系统的推广，有利于小银行借助大型银行的巨大网点资源发展自己的业务。开展跨行业务需要与其他银行联网运行，运营成本可能会提高。尽管跨行办理通存通兑业务将收取一定的手续费，但收费标准尚没有统一，此项业务在推广过程中将会面临一些具体的问题。

    记者在采访中了解到，小额支付系统的推广，不仅受各家银行网点分布不均影响，还可能改变利益分配方式。使用小额支付系统后，银行必须付给央行一定比例手续费，代理行和开户行的费用如何分成目前也没有具体细则，再考虑到开户行所付出的成本、客户的流失等机会成本，国有大型银行的积极性因此并不高。

手续费过高 推广或受限

    在民生银行总行营业厅，一位客户对记者表示，跨行通存通兑的手续费有些高，与使用银行卡相比显得不划算，如跨行取10000元，需交100元或几十元手续费，而从ATM机取款只需支付几元。

    中行一位李姓客户表示，自己持有国有银行的存折，没必要办理跨行通存通兑，因为国有银行的网点分布广泛，存取款方便。

    在工行西单北支行营业厅，一位姓王的客户对记者说，尽管此项业务的开通为大家提供了方便，但手续费过高。与其支付较高的手续费，还不如“打车”去开户行取钱。

    有关专家分析认为，跨行通存通兑业务开通为客户提供了更多选择，但手续费过高可能会限制其推广。 新华社