2千万存款被骗取 受损储户欲起诉银行

　　不法者借工行之名以高息为诱饵；据称数十储户受骗，涉案额2000万

　　代办存折诈骗巨款过程： 1以高额利息诱骗开户，骗取储户身份证。2拿储户身份证至银行“代办”开户，开设相连存折和银行卡。3将存折还给储户，私留银行卡。4待储户向卡中存钱后，利用银行卡将钱盗取。

　　存折一直攥在手里，里面的存款却不翼而飞，北京杨女士在中国工商银行(以下简称工行)的50万存款就遇到这样的问题。杨女士爱人称，报警后发现，受害的并非自己一人，数十工行储户都遭遇了同样的劫难。

　　北京工行表示，目前，北京市公安局内保局已立案调查此事，据称初步定性为

金融诈骗，涉案金额逾2千万元。

　　50万存款不翼而飞

　　杨女士是北京某高校的教师，今年7月30日，她和丈夫孙先生拿着存折到工行北大街分理处取钱。

　　“14.82元。”这个存折的余额，当时就把杨女士夫妇吓蒙了。“折子里共存了50万，自己从来没取过钱。”11月14日，孙先生拿着存折复印件说。

　　这是一张三里河分理处开户的存折，上面显示3月22日—3月25日存入20万，3月25日转账支出20万；3月26日存入30万，30万当日也被一次转账支出。

　　孙先生说，存折自从3月份开户后，一直在他们手里，都是通过汇款向里面存钱，“攥着存折，钱就没了，钱肯定是被盗取了！”

　　发现问题当日，杨女士夫妇找到工行北京分行反映，银行人员了解情况后迅速报警，民警到现场调取了相关记录，也为杨女士夫妇做了询问笔录。

　　11月14日上午，工行北京分行安保负责人证实，银行已将杨女士夫妇存折上50万被盗取一事报警，目前北京市公安局内保局已立案调查此事。

　　熟人代办工行存折

　　这张被盗存折的户名是杨女士，但并不是她亲自办理的，而是由他人代办的。

　　孙先生称，妻子教课的班上有一名旁听生张宇(化名)，两人平时关系不错。今年3月，张宇建议杨女士到工行存款

理财，通过张所在单位办理，两年后可以得到“较高的利息”。由于是“集体业务”，杨女士不能自己办理，要将身份证给张让其代办，但存折户名保证是杨女士的。

　　“反正都是到银行存款，利息还高点儿。”孙先生说，考虑到工行的信誉，妻子就按照张的说法去做。3月21日，张宇将身份证和一张户头为杨女士、内存10元底费的工行存折交给杨女士，声称往里面存钱就可以了。

　　为安全起见，杨女士拿到存折后，还到工行北大街分理处成功修改了密码。

　　从3月22日起，杨女士开始以汇款的方式往折子内存钱，直到7月30日取钱才发现出了事。

　　疑使用

银行卡盗取

　　事发后，杨女士夫妇将办折的过程向调查民警做了说明，民警找到张宇进行了询问。

　　杨女士夫妇的代理律师———北京易行律师事务所的刘英杰律师从民警处获知，杨女士的存款是用银行卡取走的，她的存折被代办时，同时还代办了一张银行卡，用这张卡可以取现或转账存折内的钱。

　　在存折复印件上，办卡标志栏显示“挂卡”二字。工行95588服务电话值班人员称，这说明该存折还办有一张银行卡，这种一卡一折的确能互相存取，即使存折更改密码，相应的银行卡仍可使用。

　　“根本不知道有卡。”孙先生声明，张宇给妻子代办存折，从来未说过有卡一事，作为普通百姓他们也不太了解银行的操作，事发前都没在意过“挂卡”的标示。

　　孙先生说，发现存款被盗取后，他们也给张打过电话，对方只称“也是出于理财好意，并不知道钱究竟哪去了？”

　　“他也就是小托儿。”刘英杰称，张宇是整个诈骗案中的小角色。

　　刘英杰称，办案民警透露，从目前调查看，此案初步定性为金融诈骗案，可能有一个骗子团伙作案。

　　据称警方已控制一主要疑犯

　　11月14日上午，工行北京分行人员与孙先生协商此事时透露，杨女士是“第一个发现诈骗的”，这对银行及时报警并采取措施起了很大作用，“是对银行有功的”。

　　孙先生称，他从警方得到消息，此案牵扯到储户数十位，大都是高校的教授和高级白领，诈骗的手段大致相同。目前，警方已将一名主要犯罪嫌疑人控制，并追回数百万赃款。

　　11月16日，工行北京分行办公室负责人证实，这是一起不法分子假借工行名义，以高息为诱饵进行诈骗的案件，北京数十储户受骗，目前涉案金额达到两千多万。

　　工行相关人员被调查

　　孙先生称，他从警方得到消息，目前调查到，北京分行系统内管理层个别人员与此案有关联，“他们已将收取的好处费交到公安机关。”

　　北京分行内部人员透露，的确有银行内部人员涉嫌牵扯此案，这些人与不法分子“串通已经有一段时间”，至于如何处理还不清楚。

　　11月16日，北京分行办公室李姓负责人证实，此案中的确存在个别工行人员违规操作的情况，等警方调查清楚后，对于参与其中的银行人员，都会依法进行处理，“决不包庇，严惩不贷”。

　　北京市公安局内保局刑警队人员称，此案仍在调查中，不便透露相关信息。

　　储户指称银行违规之处

　　①银行卡是怎么办的？

　　8月1日前，工行银行卡须本人持身份证亲自办理，严禁代办。而此次银行卡的开户时间是3月21日。

　　②谁帮助转走的50万？

　　总共50万元存款，两日内被先后转账取走，基本排除在ATM机上转账，只能通过银行柜台操作。而按照规定，大额转账同样须本人持身份证亲自办理。

　　说法

　　“银行内部有人违规操作”

　　此案中代办银行卡及大额转账都存在违规；受损储户欲起诉工行

　　“钱存到银行被盗取了，银行逃脱不了责任。”昨日，孙先生和律师刘英杰称，将起诉北京分行，用法律维护储户权利。

　　孙先生和刘英杰称，此次储户的存款被盗取，与工行北京分行人员多处违规操作有直接的关系，甚至个别管理人员涉嫌“与诈骗分子里应外合”。

　　8月1日前银行卡禁止代办

　　按照孙先生和刘律师的说法，杨女士的存折被代办时，同时办了一张银行卡，开户时间是今年3月21日。

　　“这个时间，工行的银行卡是不能代办的。”刘英杰称，按照工行管理规定，存折可以代办，只需开户人身份证和代办人的身份证即可。而办理银行卡则需本人持身份证亲自办理，严格禁止代办。杨女士3月份被代办存折，还有相关的银行卡，“这说明有银行人员违规办理。”

　　11月14日，工行95588服务电话值班人员和多名工行北京分行员工证实，今年8月1日前，工行的一卡一折中的银行卡的确不能代办，“这样是为减少储户风险。”一名北京分行下属支行的柜台人员说。而从8月1日起，北京分行出台新规定，他人代办银行卡是可以的，只需带着双方的身份证，交纳相关的手续费就行。

　　7月30日，杨女士夫妇发现存款被盗，随后报警，初步怀疑他人利用违规代办的银行卡盗取；8月1日，工行北京分行将“不能代办银行卡”的规定修改。“还没有直接证据证明，北京分行此举是为逃避责任。”刘英杰说，“但前后也太巧合。”

　　持卡大额转账需本人

　　从存折上看，先后20万和30万的存款都是以转账的方式取走。

　　对此，一名工行北京分行某支行的柜台人员称，如此大额资金流动，基本上可以排除网上银行运作，而ATM机上转账每天限额为5万元，“只能是到银行柜台操作。”

　　95588服务电话值班人员证实，按照规定，用银行卡大额转账需要本人持身份证到柜台办理，持他人的银行卡根本无法办理。

　　“没有银行内部人员配合办不成。”这名柜台人员称，这种违规操作，至少需要主管以上人员同意才行。

　　回应

　　工行：储户也有责任

　　北京工行办公室负责人表示，此案中受害储户是为得到高息而受骗

　　本报讯 “储户也有责任，银行应承担多大责任还不清楚”。11月16日，工行北京分行办公室负责人表示，储户杨女士的情况与普通存款是不同的，是为得到高息而受骗，而且对相关情况是知情的。这种情况下，银行与储户的责任关系暂不明确，储户也应承担相应的责任。

　　这名负责人称，北京分行对储户杨女士的事情专门开会研究，杨女士是为获得高息为目的，并且对相关情况是知情的，存折也是他人代办的，这与普通存款是不同的。这种情况下，储户也有责任。

　　对此，律师刘英杰认为，不管储户动机是什么，事实就是在银行存款，“工行的存折就是最好的证明”。同时，代办存折是符合工行规定的，存款是被银行卡取走的，储户并不知情，所以不应承担责任。

　　至于赔偿问题，这名办公室负责人称，目前警方已将犯罪分子抓到，并追回部分赃款。等案件终结后，定会给受损储户一个交代，储户也可通过法律途径解决。

　　该负责人表示，由于案件仍在调查阶段，无法先行赔付。等到警方将此案调查清楚，不管是银行制度存在缺陷，还是相关人员失职，定会严肃处理。

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