年底临近银行迎来提前还贷高潮

　　□特约记者 何平

　　今年以来，中国人民银行连续5次上调存贷款基准利率的政策令许多贷款族感到了压力。记者从各家商业银行了解到，临近年底，银行提前还贷的客户量均出现不同程度的增加，提前还款可以有效缓解加息带来的还款压力。

　　据了解，对于今年3月18日以前贷款买房的购房人来说，贷款时所执行的利率标准为6.84%，下浮15的优惠利率为5.814%。明年1月1日开始，对于这部分购房者，银行将执行5年以上商业贷款7.83%的新利率，即使享受下浮15%的优惠利率仍为7.655%，相对提高了二者相差1.841%。5年以上公积金利率也从4.77%提高到5.22%。因此提前还贷可以有效缓解加息带来的压力。

　　“老房奴”面临新压力

　　年底提前还贷热潮涌起

　　小丽今年初在北京市北三环买了一套

二手房，共贷款25万元，每月月供为2500元。屡次的加息让刚刚工作不久的小丽觉得未来房贷压力会越来越大，于是她决定动用所有的积蓄5万元进行提前还款。不过，当她去银行办理还贷手续时才了解到，要想提前还款，不但要按照银行的规定提前一个月预约，而且北京市还要按照先后顺序排号，至少要等一个半月，才能办理提前还款。

　　据悉，对于已经申请了的购房贷款要从明年1月1日起执行新利率。随着年底一天天临近，想通过提前还贷避开加息带来月供增加压力的房贷族越来越多。像小丽这样急于还款的人不在少数，而银行提前一个月预约的规定，也让不少还款人心存困惑。

　　提前还贷年底前现高峰

　　虽然今年加息不断，不过由于“老房贷”们今年年内仍执行旧的利率，很多人还没尝到数次加息带来的压力。但明年这种状况会有很大的不同，“老房奴”将面临新压力。近日，记者从多家银行房贷部门了解到，今年年底，各家银行将迎来更多提前还贷高潮。

　　今年以来，中国人民银行连续5次上调存贷款基准利率，虽然每次加息幅度不大，但累积起来还是使“房贷族”还款压力开始增大。据业内人士计算，以贷款40万元10年期为例，从明年起，贷款人每月将比5次加息前多还205元，每年多支付利息近2500元。持续地加息导致许多居民为减少财务支出纷纷选择提前还贷，近期京城各大银行均出现不同程度增幅的提前还贷情况。

　　一位银行工作人员告诉记者，商业银行关于提前预约的规定，并不是故意为难还款人。从今年第三次加息开始，来办理提前还款的人就比往年多了不少，而近一个月来这项业务量更大，很多客户只要一攒出1万元，就拿来提前还贷，这也给银行带来了很大的压力。

　　据了解，目前，北京市各家银行都要求，客户在提出部分提前还贷申请时，应该按1万元的整数倍偿还，有的还有“提前还款额度不得少于6个月的还款金额”的要求。银行还规定，提前还贷要提前申请，日期从5-30个工作日不等。而北京市现在尚未实行违约金制度，因此，绝大多数人选择了部分提前还款来减轻利率压力，加剧了银行排队预约的情况。

　　提前还贷需提前做打算

　　银行人士告诉记者，对于想要提前还贷的房主来说，如果需要提前还贷，现在就应动手准备了。因为银行对于提前还贷的客户，一般是采取预约机制的。

　　记者从银行的客服部门了解到，工农中建几家银行，提前还贷的话都需要预约。其中，中国银行需要提前15个工作日预约，并且要贷款一年以上才可以提前还款；工商银行和农业银行都需要提前1个月进行预约；建行也需要提前预约，但是没有明确需要提前多少日。

　　一般而言，在进行预约后，银行会通知贷款人按照时间到银行填表办理提前还贷手续。如果是部分提前还款，可以与银行约定后续贷款偿还方式，一是还款期限不变、月供减少；二是月供不变、还款期限缩短。前者会减少你的月供压力，但后者可大幅度降低利息支出。手续办好后，如果选择降低月供的方式，从次月开始月供就开始减少了。

　　银行人士也提醒贷款人，提前还款必须到贷款相关贷款的经办行办理，所以提前还贷前最好咨询经办行相关的具体办理流程及相关规定。目前，办理提前还贷基本都需要携带身份证、借款合同、收押

房产证文件、代扣还款委托书等资料，到贷款经办银行办理新预约。