购房者以为拖欠只是罚钱 逾期还贷25次入黑名单

　　“不良记录”自查

　　如果信用卡开户者在消费过程中有一些不良记录，或者房屋信贷中偶尔有两三次逾期还贷的，就划归为“关注类的”；如果是多次逾期还贷，而且每次逾期的时间比较长的，就划归为“禁入类的”。

　　文/本报记者何有贵

　　拥有第二套房是很多人的梦想，不过当你到银行办理按揭的时候，却突然被告知“你有不良信贷记录，你被拒绝贷款”时，你是否觉得有些冤枉呢？很多人有所不知，只要超过银行还款期不还，银行系统就会自动设为逾期还款记录，并将此记录报送人行征信系统。在二次贷款中，有大约10%~15%的人由于第一次贷款时有“不良信贷记录”而被银行拒绝贷款。

　　教训：

　　以为拖欠只是罚点钱

　　王先生(化名)2004年上半年贷款20万元在市区买了一套二手住宅，供期是20年，月供金额在1500元左右。今年5月份，王先生在华南板块以68万元的价格买了一套120多平方米的

　　王先生说，他一般是每两个月往还贷账户上划一次账。由于经常出差在外，所以一不小心就忘记了划账。而他“不查不知道，一查吓一跳”，王先生说，在已经还贷的41笔费用中，竟然有25次是属于逾期还贷的。在银行打印出来的清单中，记者发现，逾期最短的一次是一天，而逾期最长的一次是近50天。

　　“我并不是故意拖欠，更不是没有钱还贷，只是觉得无所谓，也没有什么大不了的，最多就是多交几元钱的罚金而已。”

　　严格：

　　一旦被“禁入”至少两年

　　王先生说，他在海珠支行被告知，这个记录是全国联网的，而且跟随他两年，之后自动消除。银行工作人员告诉记者，如果出现了这样的情况，没有一家银行再愿意贷款给当事人，一方面当事人的不良记录表明如果贷款给该人就会增加银行的风险，尽管他们也相信很可能是出于疏忽；另外一方面，这是一项极其严肃的金融制度，没有人愿意为了贷款给你而冒险违反制度。

　　王先生对记者说，他还有另外一个教训，那就是“小心被公积金贷款‘蒙骗’”。他解释说，从2007年5月起，他的还款账号上始终显示有剩余的钱，其实这是一种错误的信号。银行的工作人员解释说，公积金贷款不同于商业贷款，每次扣款的时候，只有账户上的余额满足每次扣账的数额时才划扣，否则是不扣的，就是这个原因才给王先生一种错误的指向，导致他今年5月到8月间，每次逾期都超过了一个月，这大大增加了王先生的“不良信任度”。

　　提示：

　　两类人有信用“档案”

　　据了解，目前有两类人的信用信息已入了“档案”，一类是与银行有信贷关系的人，比如有贷款、办过信用卡的人；一类是在银行开有结算账户的人。

　　广州市竞宇楼宇按揭中心的黄经理介绍说，从她们公司的运作情况来看，在所有的二手楼按揭买卖中，约有30%是二次贷款。这些二次贷款中，有10%~15%的人由于第一次贷款中拥有“不良信贷记录”而被拒绝贷款，而这些拥有不良信贷记录的人群中有大约90%是由于抱着一种“无所谓”、“不在意”的态度而造成的。

　　她还介绍，对前来按揭的二次贷款的客户首先要进行“信誉审核”，也就是通过一定合法程序了解此人的“信贷记录”，一般来说有两类情况，一类是属于“关注类的”，另一类就是“禁入类的”。属于前者的话，一般银行还会考虑借贷，但是如果属于后者，则没有任何希望，只有另想其他办法。

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