深发展供应链金融授信超过1000亿

　　■新快报记者 宋菁

　　各银行正在摸索小企业贷款的创新产品。深圳发展银行的“供应链金融”便是其中一项。截至目前，该行此项业务的授信规模已经超过1000亿元；该产品更荣获深圳市金融创新奖，被中国银行业协会、中国中小企业协会、金融时报评为最佳中小企业融资方案。

　　授信超过1000亿元

　　2006年，深发展整合推出了一项“

　　该行介绍，2006年该行贸易融资客户和业务量均录得50%的成长，全年累计投入近3000亿元融资发展“供应链金融”业务，而不良率却一直维持在1%以内的低位，远远低于8%的监管要求。

　　深发展“供应链金融”实际上是整合了“产供销”链条上的所有资源，对供应链上的单个企业直至上下游链条多个企业提供的全面金融服务，以促进供应链核心企业及其上下游配套企业“产-供-销”链条稳固和流转畅顺。

　　深发展“供应链金融”提供的中小企业融资解决方案，全面支持企业的预付账款融资、存货融资、应收账款融资，形成真正的全程供应链融资，相关金融产品多达数十种。

　　破解融资难题

　　深发展表示，能否给予中小企业融资，关键在于中小企业是否有信用，以及能否发现和找到信用支持。按照传统审贷标准，凭抵押担保或靠报表分析，中小企业很难进入银行放贷的视野和门槛。

　　深发展在调研中发现，中小企业融资难，从供应链角度分析，主因在于核心企业占压了配套中小企业的资金和信用。比如，大型生产企业（核心企业）往往要求上游供应商在生产厂区附近设立仓库，做到“及时供应”，通过将自身的库存转移到上游企业，增加上游企业的资金占压和库存来达到“零库存”的管理目标；又比如，大型企业要求下游企业现款提货甚至预付款提货，增加了下游企业的资金压力。

　　该行表示，中小企业资产运营的普遍特点是固定资产少、流动资产多。根据《中国统计年鉴》及国民核算数据等资料测算，目前中国中小企业拥有的不动产价值为41087亿元人民币，占所有企业不动产价值的46%。另一方面，中小企业拥有的存货和应收账款价值为63086亿元人民币，占所有企业存货和应收账款价值的60%，是中小企业不动产价值的1.5倍。如能盘活存货和应收账款，则等于为中小企业开辟了较传统信贷更为广阔的融资通道。

　　盘活多项资产

　　而“供应链金融”解决的正是这一问题。

　　深发展介绍，企业可以以银行认可的自有或第三人合法拥有的货物为质押，从银行申请融资。企业将货物交付银行认定的仓储监管公司监管，不转移所有权。这种存货既可以是静态的仓库，也可以是运输过程中的物流仓储；既可以还款提货，也可以以新货换旧货。银行会针对不同的情况，对企业质押的商品实施占有和监管，设定不同的贷款条件。这样，企业既可以取得融资，又不影响正常经营周转。

　　盘活应收账款同样重要。深发展最新推出了一项“应收账款池”融资的业务。此业务主要针对固定向某大企业供货、签有长单供货合同的中小企业。深发展介绍，这些企业往往同时拥有多笔对固定买家的应收账款，因此而形成了一个类似于蓄水池的应收账款定额，企业只要将应收款委托深发展管理，深发展将根据“应收账款池”的数额核定一个合理的融资额，企业即可获得连续的融资安排和应收账款管理服务，而无需提供其它保证或抵押担保。“应收账款池”融资服务涵盖企业从事国内贸易和国际贸易所取得的应收账款。

　　此外，夹在两个大企业之间做生意的中小企业流动资金需求尤为强烈：下游账款尚未收回，上游采购还要预付款。对此，深发展的解决思路突出的有两种，一是，以企业对下游买方的应收账款锁定作为还款来源，或以企业的现有存货质押形成信用支持，给予授信；二是，发挥企业与上游卖方的关系优势，将上游实力强的卖方实现责任捆绑，给予授信。典型的业务是：票据包买业务。