VIP室里的金融保姆

　　——工行海淀贵宾理财中心见闻

　　文/本刊记者 陈瑞 叶琦

　　作为国内最大的商业银行，中国工商银行在开拓私人银行业务上可谓“首屈一指”。昨日，该行高调宣称，2007年，工行将力争尽快完成100家财富管理中心、1000家贵宾理财中心和2000家综合理财中心的建设。目前，工行北京分行已基本构建起了金融便利店、金融特色专卖店、品牌理财中心、贵宾理财中心等多样化、多功能、立体化和网络化的个人金融服务格局，实现了经营模式的转型。

　　元月中旬的一下午，记者来到了位于北京西四环的工行海淀贵宾

理财中心。较之于设计精巧、色调柔和的外资银行理财中心，这一素有亚洲最大理财中心美誉的工行网点，无论是内部

装修还是硬件设施一点也不显得逊色，4500平米的理财大厅透出了那种工行特有的“硬朗与大气”；其布局也明显不同于国内的一些商业银行，一走进营业厅，最显眼的就是ICBC标志，电子显示屏滚动播放着全球同步的财经信息。

　　VIP室里的金融保姆

　　14间VIP室错落有致，设计相当精到，其命名十分讲究，“聚泰、至德、允顺”等这一连串响亮的名字都是古代钱币的名称，与地上镶钳的铜钱交相辉映，仿佛把人带到了远古时代。

　　在客户经理的办公桌上相向放置着两台笔记本电脑，当客户经理操作时，客户能够立即从自己面前的电脑中获取相关信息，甚至可以通过两台电脑实现相互应答。这种在北京中外银行中尚无先例的互动式理财，无疑将其服务理念显示得淋漓尽致。

　　该行海淀西区支行相关负责人杨文华告诉记者，这里的VIP室是专门为接待贵宾而设立，负责贵宾理财业务的是一批经过严格培训的客户经理。他们接受培训的内容主要是针对银行自己的特色理财服务，从银行目前可向客户推荐使用的

理财产品，到如何清楚明白地向客户解释选择每一种不同理财工具所具有的风险。除此之外，宏观经济状况也是客户经理需要了解的内容，当他们向客户进行理财工具的解说时，会以宏观经济作为背景，比如利率的走势、政策的变化等。

　　教育背景、家庭情况、整个收入开支以及财产结构等等，都是客户经理的“聊天功课”。“如果客户自己开车来，我们会到楼下安排专用车位。”客户经理赵婷婷告诉记者，客户到达后，客户经理会引领客户到VIP室。大部分客户并不十分清楚自己的理财目标，需要理财师耐心的说明和讲解，在互相沟通的过程中，理财师也会从一些已有相当理财经验的客户那里学到新东西。“我们就好像客户的金融保姆。”

　　这位毕业不过两年的金融保姆，因为工作业绩突出，不久前已被提升为贵宾理财中心的副经理。她表示，除了在VIP室里接待客户之外，客户经理还会经常应客户的要求去客户所在公司进行面谈，有时还可以约在一家咖啡馆或者茶楼，那样的环境也许更为轻松。

　　体验贴身贵宾服务

　　对于提出的理财问题，赵婷婷几乎有问必答。

　　当她对记者的基本情况有所掌握之后，即进入介绍理财工具的环节，这个关键部分是解释每一种工具的风险点在哪里。

　　这一环节相对比较漫长，因为在具体的介绍中，选择每一种工具，作为客户就会提出许多问题，风险和收益是客户关注的主要问题，客户提出问题，客户经理进行解释并与之探讨。

　　“您对风险的承受能力如何？”客户经理问。“还凑合吧！”记者满怀自信地回答。“你以前做过哪类投资？”客户经理并不“轻信”记者对自己的风险承受能力的判断。“投资过一点基金，也尝试买过几只股票。”记者稍作停顿，反正没有进行比较大的投资。

　　赵婷婷说，“事实上您的风险承受能力并没有您想像的那么高，您可以对自己非常自信，但我们必须有一个谨慎的初步的判断，就是需要对您的这种自信进行严格把关。”

　　根据记者的理财目标，赵婷婷为记者选择了包括基金、股票、人民币理财产品在内的一些理财工具，并提供了一份详细的理财规划书，还附带一本工行自制的定期投资理财收益报告。接着，双方便签订理财合同。随后，她又把记者带到了新产品演示区域，靠墙的书架、小巧的圆桌、舒适的座椅，最为显眼的就是那几台安置在桌上的电脑，记者可以通过屏幕轻松“阅读”新版个人网上银行以及最新产品信息，从而使原本枯燥的办理业务等侯时间，变成了学习金融知识、了解金融功态、掌握金融服务方式的良机。

　　最后，赵婷婷把记者带到一间100多平米的房间，说他们每月都会根据客户的需求在这里举办不定期的沙龙，其内容涉及理财、汽车、美容、保健等，比如有客户要了解基金投资，他们就会把相关公司的基金经理请过来，详细讲解自己为什么会重仓持有那几只股票。

　　由“管理财富”，客户经理们渐渐接近了客户的生活，“有一次，我的客户打电话问我在不在，如果没事，是不是可以到我们这坐一坐。”赵婷婷如是说，“后来才知道，她是因为要接在附近读书的小孩回家，但是学校还没放学，要到我这来休息一下，因为常来，成了朋友，后来这个客户还将存在其他银行的上1000万元放到了我们这”。