银行自助贷款模式推陈出新 灵活性成最大吸引力

　　□晨报记者刘志飞

　　去年以来，受央行多次提高存贷款利率的影响，中资银行放贷的压力也越来越大，各银行纷纷在贷款模式上加大创新力度，加速推出各具特色的自助贷款新模式。

　　自助贷款推陈出新

　　据统计，目前沪上各银行已有的贷款模式已不下200种，但在贷款创新方面仍不遗余力。近期就有多家银行创新推出自助贷款业务。记者获悉，工行上海市分行近日推出网上个人质押贷款业务，个人客户足不出户就可完成贷款操作流程，且贷款实时到账。据介绍，网上个人质押贷款，主要针对持有工行网上银行注册卡的理财金账户、牡丹灵通卡等的持卡人。上海浦东发展银行的一种名为“轻松理财智业卡”的自助支用个人综合授信款项，经过一段时间试运行后，日前也正式开始在市场上全面办理。“智业卡”包括：透支消费额度5万元＋附加透支额度50万元＋自由支用贷款20万元＋经营性支用资金100万元。无须到银行申请，即可最高自助支用信贷资金175万元。据了解，招商银行之前推出的个人自助贷款，非常受欢迎。

　　灵活性成最大吸引力

　　自助贷款业务之所以受到市民青睐，与其灵活性不无关系。如贷款业务可自助操作，贷款的申请、展期、还款和债务转化，全部通过自助设备办理；贷款不受银行营业时间的限制。而且贷款期限自由灵活，贷款期限由一天到一年，长短不限。尤其是招商银行，其自助贷款的质押存款币种，可以有多种选择，如人民币、美元、港元、日元等。而工行的网上个人质押贷款业务，以上述工行账户卡下挂的无折（单）人民币整存整取、存本取息、通知存款账户作为质押物，发放不超过质押物价值的90％贷款金额。

　　各银行在贷款额度上也有差异，如招商银行自助贷款，每笔最低起贷金额1000元，最高可贷金额根据质押存款的情况，按规定质押比率确定。而工行自助贷款每笔贷款最低金额为1万元（含），每日最高提款金额为30万元（含）。每户网上个人质押贷款余额最高为100万元（含）。

　　浦发银行的“智业卡”则更灵活，据介绍，该卡奥秘在于，当透支账户与贷款账户结合在一起时，透支账户的可支配额度，将成为弹性额度。客户可以通过网上银行、电话银行、自助设备，将贷款账户授信额度最高50万元以内临时调入透支额度内。而最高20万元的融资周转贷款，则可以通过网上银行、电话银行、自助设备随时申请支用，并在柜面及ATM机上自由提现。经营性支用资金，则体现在自助转账功能上，针对做生意的客户，在申请开办该卡时，一次性登记经常付款的对方账号，有需要时，就可在100万元额度内，将资金定向划出给指定的收款方。