上海建行速贷通推出一年半

　　上海，小企业二次创业的热土，无数的民营、外资小企业涌入这座城市，企望在市场化机制完善的环境下获得企业的更大发展。目前上海小企业总数已超过30万户，占全市注册企业总数98%，产值占全市的60%，上缴税收占全市40%。

　　而另一组数字同样引人关注：从2006年9月开始，平均每天有14.29家小企业获得建行近4800万元的贷款支持。建行上海分行小企业业务驶上了“快车道”，在构建全行小企业业务发展模式、完善配套相关政策制度、创新小企业特色产品、营销推广等工作方面取得巨大进步。

　　截止2007年3月底，该行小企业信贷的知名品牌“速贷通”业务已满足了近2000户小企业、高达100多亿元的借款需求。“速贷通”贷款新增超过51亿元。通过“速贷通”品牌累计发放贷款100多亿元，不良贷款率却仅为0.24％。

　　“速贷通”小企业业务不仅成为市建行第一个快速实现大规模商业化经营的公司业务新产品，同时也为本市大量的优质小企业提供了有力的发展支持。这对于一个长期以大企业大项目为主要信贷服务对策的银行来说，可以说发生了战略性的变化。

瞄准市场，建行创设“速贷通”品牌

　　小企业作为国民经济的重要组成部分，已经成为拉动经济增长的重要力量和吸纳社会就业的主要载体。有资料表明，我国小企业占企业总数的99%左右，小企业创造的价值占GDP的60%，上缴税收占40%左右，并提供了75%左右的城镇就业机会。近年来，建行上海市分行把发展小企业金融业务作为银行持续发展的战略选择，作为

　　市建行有关负责人在记者采访时表示，小企业融资目前存在的二个主要瓶颈首先是银行与企业之间信息不对称。如果按照传统信贷技术和方法，银行不但需要投入巨大人力资源，而且还不能取得银行所要求的足够信息，用于信贷价值和风险判断的依据。其次是企业经营和财务状况一般处于快速发展期，一般尚未达到成熟期，银行以现有的信贷技术和信贷经营管理队伍，难以及时了解企业生产和经营状况。建行“速贷通”品牌正是定位于经营和财务信息不完全被银行掌握的企业，通过信贷技术创新，有效地解决了上述二个瓶颈限制。

　　建行上海分行积极探索适合小企业特点的金融服务服务模式。2005年9月14日，建行上海市分行根据银监会和建设银行总行发展小企业客户的精神，在上海市场上率先推出以柜面化受理、零售化操作为特点，以优质抵（质）押物为担保的“速贷通”小企业贷款。2006年2月，“速贷通”品牌正式在全国市场推广。“速贷通”小企业业务不仅成为上海市建行第一个快速实现大规模商业化经营的公司业务新产品，同时也为本市大量的优质小企业提供了有力的发展支持。

创新机制，奠定“速贷通”坚实基础

　　为确保小企业金融业务的快速、健康发展，建行上海分行及时分析论证对现有小企业金融业务的发展现状，在业务模式、信贷政策、业务流程、产品服务、风险控制、贷款风险定价、风险补偿、激励约束等方面进行了政策和机制创新，专门为小企业金融业务构建了专业化、标准化的业务运行及经营管理模式，以更快更好地满足小企业客户"短、频、快"的金融需求。

　　二是标准化的业务流程。即借鉴国际小企业业务先进经营模式，走标准化的路子，形成全行统一的业务流程和质量标准;

　　三是集中化的后台专业操作。即将销售和操作相分离，中后台业务实行集中统一专业处理，提高效率，减少环节，降低操作风险。

　　在政策和机制创新方面，一是适应小企业特点，建立了专门的企业信用评级体系和客户评价办法。在关注小企业财务信息的同时，更加侧重对客户软信息的分析评价，全面、准确地把握小企业信用状况；二是根据收益覆盖风险的原则，建立小企业贷款风险定价机制。对不同行业、不同担保方式、不同借款人的小企业贷款实行不同的综合定价，使小企业贷款利率更有弹性；三是建立与小企业信贷文化相适应的激励与约束机制。对小企业贷款经营业务实行独立考核，突出对信贷人员和贷款机构的正向激励，鼓励其在有效控制风险的前提下发挥主观能动性；经过不懈的探索，建设银行已初步建立起适应小企业特点的经营模式、制度安排，为持续支持小企业发展奠定了坚实基础。

量身服务，打造“速贷通”核心竞争力

　　“速贷通”业务的独特优势表现为业务流程及融资条件的方便快捷，不设门槛，在落实足额有效抵质押的情况下，可以不进行评级授信，采取高效快捷的“柜面式”操作，实行限时服务。据市建行有关人士介绍，该行通过建立与小企业授信收益相挂钩的分配制度、奖励制度和风险基金制度等，积极探索研究制定风险防范与正向激励并重的小企业信贷业绩考核办法，内部建立了专门针对小企业的授信流程和监测平台，建立了内部不良贷款客户信息的定期通报和信息共享制度。建行“速贷通”业务流程标准化，放款快捷，适应小企业"额度小、要求急、周转快和零售化"的融资需求特点；信贷产品多样化，包括涵盖短期流动资金贷款、票据承兑与贴现、进出口贸易融资、保函等表内外、本外币信贷。而“速贷通”业务尤其适合处于成长初期的企业，为财务状况正在改善的小企业提供信贷支持。企业只要能提供足额有效的抵（质）押担保,或者企业由建设银行认可的担保公司提供担保，即可获得贷款。市建行针对小企业贷款急、小、频特点，各分支机构相继开辟小企业贷款绿色通道，并建立限时服务制度，使贷款从申请到办结的时间较以往缩短一半以上。贷款放款快捷，通常五个工作日内就能快速放款。

　　同时，建行还积极进行产品创新和组合，对小企业实行全面金融服务。根据企业的生命周期、行业特点及金融产品特色等几个方面，结合小企业经营和金融需求特点，制定了针对初创型、成长型、成熟型小企业的不同产品系列，既涵盖了所有融资类产品，也包括网上银行、销售结算网络、Callcenter单位客户服务、保证业务、外汇资金业务、现金管理、财务顾问、审价咨询、企业诊断、战略顾问等中间业务及其他产品。此外，针对企业主个人和个体工商户创业和再就业的资金需要，建设银行还提供个人助业贷款。如今，市建行正在充分借鉴国际先进银行成功经验的基础上，推动小企业业务又好又快发展。

连得大奖，“速贷通”获市场好评

　　目前，建行“速贷通”品牌已在市场上具有较高的知名度，在去年底由中国小企业协会、中国银行业协会等联合举办的“中国小企业融资论坛”上，中国建设银行“速贷通”业务成功地从同业产品中脱颖而出，被评为“最佳小企业融资方案”。

　　2007年3月，中国银监会下发《中国银监会关于表彰2006年全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位和先进个人的决定》，中国建设银行被评为“2006年全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位”。这次评选是银监会对自印发《银行开展小企业贷款业务指导意见》以来，在认真落实和完善小企业贷款“六项机制”，革新小企业贷款工作的体制机制、创新信贷产品、控制风险等方面取得历史性进展的金融机构进行表彰。银监会在全国3000多家全国银行业金融机构中，经过对小企业贷款工作制度建设、队伍建设、信息系统建设、激励约束机制建设、人员培训、产品创新、风险定价、小企业贷款业务进步度、风险控制进步度等九项具体考核指标的综合考评，有34家金融机构分别被授予“先进单位”和“先进个人”的表彰，四大国有商业银行中建设银行和工商银行获此殊荣。建设银行小企业业务在全行共同努力下呈健康快速发展态势。在构建全行小企业业务发展模式、完善配套相关政策制度、创新小企业特色产品、营销推广等工作方面取得巨大进步。此次表彰充分体现了银监会对建行小企业金融业务工作的充分肯定。
每日经济新闻