企业贷款出新产品 深发展再推锦囊妙计

　　摘要：近日，为解决小企业贷款难题，深发展在继“供应链金融”之后，再推“锦囊妙计”，其在小企业信贷产品的创新之处值得国内各银行借鉴。

　　不少处于资本快速积累、规模迅速扩张的中小企业都面临“融资难”的问题。目前，深圳发展银行深圳分行在继“供应链金融”之后，设计、开发出了符合各种类型中小企业不同需求的系列贷款产品和金融服务，正式推出“锦囊”中小企业融资方案。“锦囊”品牌旗下整合了“八大锦囊妙计”，不论是生产型企业、商贸型企业、物流企业或其他类型企业，只要有资金需求，都能在“锦囊”中找到所需“妙计”。

　　锦囊妙计之一：小企业小额信用贷款。这款产品根据小企业的经营特点和需求专门设计，通过对企业经营状况、现金流及企业实际控制人财力的考查，对满足条件的企业采用真正的信用贷款模式，从而有效地解决了小企业缺少抵押物或担保的难题，特别符合小型企业的融资需求。

　　锦囊妙计之二：通用设备按揭贷款。该产品是向设备购买方发放的、专项用于支付给卖方的贷款业务。解决了生产型企业有良好经营管理能力及销售渠道，能够通过扩大生产增加收入和利润，但缺乏启动资金的难题，为生产型小企业获得银行融资支持开辟了一条新途径。

　　锦囊妙计之三：出口应收账款融资。该产品是根据出口商的出口应收账款余额提供一定比例融资。集中出口企业的应收账款，变应收账款为银行融资，支持企业长期出口；帮助企业进行出口应收账款管理，节约企业管理成本；突破传统授信要求，无须企业提供其他担保或抵押。

　　锦囊妙计之四：贸易融资产品系列。该系列产品囊括了动产现货质押、提货担保、先票先款后货、国内保理、商票保贴、未来货权开证业务等多项产品，淡化企业财务指标，通过对企业存货及资金流的流程控制作为授信保障，突破了中小企业担保不足的融资瓶颈；专业化的产品开发和信贷审批团队，为企业提供贴身的融资安排，配合企业在不同经营环节的资金流特点和需求进行灵活组合。

　　锦囊妙计之五：专业担保公司担保贷款。如果没有在前几条妙计中找到适合您企业的产品，请不要着急，深圳发展银行深圳分行与专业担保公司合作，提供由担保公司为企业出具融资担保的贷款业务。该产品可以使企业借助于担保公司的信用，获得所需要的资金；反担保措施灵活，贷款审批效率高。

　　锦囊妙计之六：船舶抵押贷款。该产品是向从事船舶运输业的企业发放的，以其具备合法所有权和支配权的船舶作为抵押物的贷款，用于购置船舶或补充船舶经营的流动资金。船舶抵押贷款历来因为操作难度大、行业风险高而受到各家商业银行的限制，这款产品的推出无疑为广大航运企业带来了福音。

　　锦囊妙计之七：

出租车营运牌照质押贷款。该产品是以具有明晰产权的出租车营运牌照质押发放的贷款。其额度使用灵活，质押办理手续快捷、简便。出租车运营公司用牌照这种无形资产进行质押贷款，不但可以获得资金融通，还能够优化企业的财务结构。

　　锦囊妙计之八：营运车辆抵押贷款。该产品是向从事物流运输的企业发放的、以其自有运营车辆作抵押的贷款，用于购买

新车或补充企业正常运转所需要的流动资金。这款产品以运营车辆作为抵押物，突破了物流运输公司固定资产少、融资难的瓶颈。

　　银联信分析：

　　“锦囊”系列产品的推出不仅能够解决中小企业短期的融资难题，更重要的是能够帮助企业与金融机构建立起信贷和信用关系，帮助企业认识到规范经营和财务管理对于未来发展的重要意义，为中小企业的长期、可持续发展起到有力的推动作用。

　　该产品包突破了传统贷款必须有房产抵押或其他优质企业担保的融资模式，采取更加灵活多变的担保方式，如动产抵押、无形资产质押、信用贷款等，从而有效解决中小企业缺少抵押物或担保的难题。而在小企业信用贷款方面，该银行是中资银行触及小企业信用贷款的第一人。

　　在实际操作中，针对中小企业缺乏融资经验、没有与银行建立过信贷关系致使无法在银行获得良好的信用记录、经营管理混乱等自身问题也是不容忽视的问题，深发展建立了相对独立的中小企业信用评级体系和信贷业务操作流程，通过提升自身的风险控制能力，来降低对中小企业硬性指标的要求。

　　同时，深发展着力实现贷款产品运作流程的标准化，简化贷款手续，优化审批流程，提高贷款审批效率，降低企业的融资成本，为中小企业客户提供方便、快捷的金融服务。

　　目前，深发展可谓是中小企业贴心银行，在中小企业融资领域走在同业前列，该方案不仅为客户提供了实实在在的方便和实惠，满足中小企业在不同成长阶段的多样化

理财需要，也为该行自身的发展创造了市场良机。深发展正从提供单个产品服务为主的银行，转变成为提供整体解决方案的专业化中小企业融资银行，其创新之处是国内各银行需要考虑和借鉴的。

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