杭商行量身定制承兑保付 巧解流通小企业融资难

　　摘要：杭州商业银行针对企业的具体问题，为负债率高、又缺乏可抵押不动产的流通类小企业量身定做了“承兑保付+动产质押”业务，解决了企业的融资难题，使企业涌现生机。

　　杭州市一家电子产品企业虽然年销售3.5亿元，创利600万元，但却是个“不良资产”的大户。杭州商业银行针对企业的具体问题，推出了“承兑保付+动产质押”业务，为这家负债率高、又缺乏可抵押不动产的小企业提供融资，使企业摆脱困境。

　　据杭商行公司业务部的相关负责人士介绍，该企业财务报表欠佳，资产负债率高，注册资金少，办公场地、设施都是租用的，自身没有多少存量资产。

　　经过杭商行的客户经理对企业深入调查发现，虽然企业固定资产几乎没有，但是这些流通类小企业有一个最大的特点，主要资产集中在预付账款、应收账款、存货等会计科目，且企业在全省的主要城市都设有分销商，对企业、政府、学校等机关事业单位政府采购中标率比较高。

　　客户经理认为，这家企业的经营方式能够有效地锁定风险，如果能落实恰当的担保方式，便可给予信贷资金支持。而这家企业资产资源亮点在“存货”，这让动产质押的担保模式也具备了可操作性。

　　杭商行公司业务部迅速给这家企业量身定做一套融资方案，通过银行承兑保付业务，解决企业抵押物缺乏，并锁定银行贷款风险。企业交纳不低于30%的保证金，只需将回笼的销售货款存入保证金账户，用存货作质押，并且，质押物在质押期内可循环流动，即企业能用认可的新质押物或保证金来置换原质押物。

　　该模式适用于有效资产少，自身经营良好，生意上有来往、合作的小企业，以联合担保的方式增强担保能力、抗风险能力，弥补个体信用抗风险能力的不足。联保体的最高信贷额度不得超过1000万元。贷款期限一般为六个月，最长为一年。

　　银联信分析：

　　承兑保付业务是杭州

　　杭商行推出的承兑保付新模式，给许多“山重水复疑无路”的小企业提供了一条获得银行融资的捷径。这种模式几乎是为商品流通类企业“定制”的。杭商行依据生产商和经销商签订的商品购销合同，在取得买方所购商品的提货权或卖方承诺商品回购的前提下，为买方签发的以卖方为第一收款人的商业汇票进行承兑。这样企业可获得流动资金，完成更多的销售收入，加速企业资金利用率。

　　杭州商业银行积极开拓创新，根据企业的实际情况，开展有针对性的业务，有效的缓解了流通小企业融资难的困境，其融资模式值得推广。

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