创业宝破解融资难题

　　面对小企业旺盛的融资需求，以及传统的信贷分析技术和风险控制手段对于中小企业融资表现出明显的局限性，深圳发展银行上海分行通过建立独立的小企业信贷业务操作流程和相对独立的企业信用评级体系，设计专门的贷前调查、贷后监控工具，贷款定价制度以及专门的激励考核机制后，推出了“创业宝”授信业务

　　[ 记者 王睿 ]

　　在小企业资本快速积累、规模快速扩张的阶段，对资金的需求巨大。但是，小企业融资难的问题客观存在，严重制约了小企业的发展。

　　在中国

　　该行将年销售收入和净资产总额分别不超过5000万元和3000万元的小型工业企业，以及年销售收入和净资产总额分别不超过3000万元和1500万元的小型商业企业，都纳入小企业的范畴予以信贷支持。

　　六大特点

　　据深圳发展银行上海分行相关人士介绍，“创业宝”授信业务的主要有六大特点：

　　一、企业可根据自己的融资需求，以自然人或者企业法人为借款主体向该行申请授信和贷款。

　　二、有多种担保方式可供选择既可用房地产抵押，也可用国债和存单做质押，也可以提供符合该行要求的其他保证担保，对优质客户还可以提供信用贷款。在满足一定的条件后，房地产抵押率最高可达到100%。

　　三、授信额度高企业法人贷款额度可高达1000万元，个人授信额度可基本满足小企业发展的融资需求。

　　四、授信期限长，最长可达10年。

　　五、贷款审批流程简单在客户提供齐全的资料后，“创业宝”授信的审批时间不超过5个工作日。在个人授信额度有效期内，客户可在银行实现1小时提款。

　　六、贷款、还款方便灵活在个人授信中，客户可选择单笔贷款，或者个人循环授信。在循环额度内，借款人可随借随还，一小时到账，有效节约财务费用；在还款方式选择上，借款人可选择分期还本付息、一次性还本付息等。

　　化解尴尬

　　李先生在2001年初在松江区投资了一家小型模具配件生产企业，注册资本100万元，主要生产模具配件。一年内销售收入达到了1000万元。2002年中，随着生产规模的扩大，企业资金压力也逐渐增大。李先生听朋友介绍，深圳发展银行上海分行推出了个人展业贷款业务，可以解决小企业主的资金需求。抱着试一试的态度，李先生找到该行的客户经理，向该行提出展业贷款申请。深圳发展银行很快受理了李先生的贷款并予以通过，在将李先生名下的一套房产办理抵押后，贷给李先生150万元的展业贷款，用于其模具加工企业补充流动资金，李先生企业资金不足的经营难题由此化解。

　　但是，李先生还是有一点疑惑的，企业资金回笼具有一定的周期性。有时企业账户上有大量的闲置资金，其获得的利息收入有限，但同时个人在银行贷款，需要支付较多的利息。如果提前还款，在需要资金时再次申请贷款，手续比较繁琐，且房产评估、公证等环节需要支出一定的费用。

　　而深圳发展银行上海分行推出了可随借随还的“创业宝”房产抵押循环授信业务。在循环授信业务下，借款人将房产抵押获得授信后，可视个人资金情况随借随还，从而节约财务成本。李先生在第一时间获得“创业宝”循环授信，一举解决了资金闲置的难题。

　　在整合原来“创业宝”循环授信的基础上，深圳发展银行上海分行又于去年5月推出了“创业宝”小企业主授信业务。该行的客户经理立即打电话给李先生，通过多年来和李先生的合作，基于其信用状况和经营能力，银行可给予李先生50万元的信用贷款，如果加上以前的抵押房产，相当于银行对李先生的房产抵押率达到了100%。

　　服务周到

　　叶先生拥有好几家注册公司，其中上海杰品装饰材料有限公司成立于2003年8月，注册资金2000万元，去年实现销售收入12463万元。

　　叶先生那家公司原来的银行基本账户是开在当地一家国有银行，公司的银行结算业务也都在该行发生。去年3月初，当他看到深发展上海嘉定支行有关“小企业抵押贷款”、“个人创业贷款”等业务的宣传资料后，对该行有了一些了解。

　　于是，叶先生抱着试试看的态度，到深发展嘉定支行去找有关人员咨询相关业务。意想不到的是，该行行长亲自接待，并于两名客户经理一起，详细介绍了深发展嘉定支行的基本情况和该行今后如何支持小企业(包括个人创业)发展的具体方略。这一番详尽的介绍，让叶先生吃了定心丸，于是，他决定把基本账户从现在的某国有银行转到深发展嘉定支行。

　　第二天，该行的两名客户经理来到叶先生公司进行实地调查，并根据公司的具体情况设计一整套金融业务产品，既解决了公司流动资金周转的问题，又为叶先生如何节约公司的财务成本出谋划策，使其融资计划比原国有银行的借款每年节约至少60余万元。大约过了两周，该公司向该行申请的授信额度就顺利到账了。

　　有了第一次成功而愉快的合作，叶先生另外一家上海杰天装饰材料有限公司，也在该行办理了一单1400万元以土地抵押的开立银行承兑汇票额度。目前，叶先生两家公司的基本账户都已转到深发展嘉定支行，在该行的大力支持下，叶先生得到了很大的实惠。目前，该公司经营得到了健康、快速发展，仅去年4月份销售就达2200万元。