深发展自创产业链 网上车贷15分钟可获预审批

　　在汽车产业链中，对汽车生产、批发和零售环节提供一揽子的金融服务，是深发展汽车贷款业务“逆市而上”的一大特点。深发展上海分行汽车融资中心主任樊党生告诉《每日经济新闻》，客户可在网上实时申请车贷，15分钟即可得到预审批结果，车贷申请并不是那么麻烦。

占据车贷市场“半壁江山”

　　深发展的车贷业务，在业内是公认的成功“样板”。2004年起，由于之前发展的不规范，严重的坏账拖累银行车贷业务，原先主导市场的国有大银行逐渐淡出市场。然而，深发展作为一家中小银行，却逆市而上占据了上海银行车贷市场的半壁江山。经过四年来的持续发展，深发展车贷的增长量居上海银行同业第一，存量第二。

　　汽车金融业属于高风险行业，高额的汽车不良贷款曾经成为一些银行的沉重负担。深发展“样板”的最大亮点，是不良率极低，这也使其他银行羡慕不已。2002年到2006年，深发展上海分行汽车融资中心累计发放

　　在汽车经销商融资业务中，截止到2006年末，已为近200家汽车经销商融资200多亿元人民币，融资笔数超过10000笔，仅发生一笔不良贷款，金额不到200万元。

　　樊党生介绍，与深发展合作的汽车经销商已达200多家，基本上涵盖了行业内的大经销商。与此同时，深发展在北京的车贷业务，也由在沪的汽车融资中心进行远程审批。

市场吸引力在于审批快

　　樊党生认为，面对数量庞大的消费者，车贷业务如何创新，提供快速、便捷的服务显得尤为重要。该行汽车融资中心投入大量财力，设计开发了贷款预审批系统。客户可在网上实时申请，15分钟即可得到预审批结果，银行在收到客户资料后3个工作日内给出审批答复，客户凭申请号可在网上随时查询贷款审批进度。

　　审批速度快，又能够确保不良率低，得益于深发展的流程建设。该行制定了平衡的贷款审核原则，不管是车贷淡季或旺季都既不冒进，也不过于谨慎。在贷款调查审批环节，为客户的信用指标进行了细分，并通过贷款预审批系统进行客观的综合分析。在贷后管理上，专门组建了催收诉讼团队，并根据欠款的期数分成三个小组，针对不同的客户，通过电话、短信、上门、律师函、法律诉讼等不同手段进行催收。

　　对于经销商融资中质押的车辆和合格证，深发展派人驻点实地监管，并通过网络系统，将质押车辆的变动和现金回笼情况每日实时上报。后台质押物管理人员通过数据分析系统，综合分析汽车经销商的现金流和质押情况。通过对经销商现金流和质押物的控制，实时控制风险。

把车贷伏特加成产业链带动零售

　　据了解，国内购车的按揭贷款率非常低。他认为，影响车贷业务有两个重要因素。一是汽车购销市场的冷暖变化，二是按揭贷款率。在上海市场上，牌照发放的多与少也非常关键。今年以来，北京的车贷约有20%增长，但上海每年上半年的牌照发放一直少于下半年。

　　“银行能够做的主要是争取市场份额。”樊党生表示，深发展一是加大提示性宣传，告诉购车者申请贷款并不麻烦，上午递交单子，第二天就告知能否贷款及贷款成数、期限、利率。客户来银行一次，即可完成贷款手续。二是加大对汽车销售人员的培训。车贷是对汽车经销商是增加价值的业务，车辆销售贷款与否的差别很大，若贷款3年，汽车经销商就能够赚取保险佣金，售后服务收益也比较好。

　　对深发展而言，把车贷做成产业链，零售作为其中的重点，还能够带动银行