外资银行欲主攻车贷业务 中资银行不甘心

　　有消息称，首批获得法人银行执照的几家外资银行，将出击不被看好的车贷业务。这在业内引起不小的反响，因为至今还有中资银行尚未全面恢复车贷业务。

　　车贷曾“巨伤”中资银行

　　车贷对中资银行来说有过“伤痛”，曾经导致大批坏账出现。2004年10月，全国汽车贷款发展到1833亿元，其中整个汽车贷款坏账1000亿元。

　　据称，这1000亿元的汽车不良贷款只统计了银行，还不包括汽车金融公司的数据。

　　业内人士认为，中资银行认识到不能“因噎废食”，因为初期开办车贷受损失，交了学费，就全面放弃车贷市场，而把发展的机会让给外资汽车金融公司。

　　其实，银行车贷业务“暗流涌动”，在去年第三季度房贷遭遇困境的时候，就有明显迹象。在全部金融机构中车贷占有26％市场份额的中国银行高调宣布，推出一款直客式汽车消费贷款产品———“车贷宝”。

　　中国银行还表示，使用“车贷宝”可享受最高贷款比例80％、最长贷款期限5年、最低下浮10％的贷款利率等优惠。

　　据中国银行浙江分行个人金融部总经理邓世雄介绍，目前该行已经接近占有40%的省内车贷市场份额，一年近40亿元的车贷放款量成为其个贷新的增长点。

　　外资公司分割车贷

蛋糕

　　近年，来华抢滩的外资汽车公司，都不遗余力地积极创办汽车金融公司，上汽通用、大众、丰田、福特、戴-克集团等相继设立。由于资金成本原因，汽车金融公司的贷款利率远高于银行，如上汽通用汽车金融公司目前1至3年期的车贷利率为8.08%，3至5年期车贷利率为8.49%。

　　但汽车金融公司凭借其与汽车行业的“天然”关系，以及节省担保等费用，办理手续简便等优势，被认为“将是未来车贷的主流”，市场份额显著扩大。

　　美国阿玻罗金融科技CEO钱新宇对记者说，中国在去年已经成为仅次于美国的全球第二大汽车消费市场，如每年的乘用车销售复合增长率为20%，假设贷款买车的比例为40%，汽车金融市场空间非常巨大。

　　外资银行在华涉足居民消费信贷，把车贷列为主攻方向之一，显然与其风险防范能力较强有关。外资银行还可与本国汽车生产商合作，使车贷业务不是纯粹为了赚取利差。

　　不甘拱手让人  中资行欲东山再起

　　有业内人士称，银行该反思的是，是否应该把车贷市场拱手相让给外资汽车金融公司。这引起了国内银行的关注。

　　深发展被公认为沪上中资银行发展车贷业务成功的“样板”。2002年至2006年，深发展上海分行汽车融资中心已累计发放汽车消费贷款13亿元，贷款不良率始终控制在1%以内。

　　在汽车经销商融资业务中，深发展采取“实地监管，实时控制”的风险控制措施，截止到2006年末，已为近200家汽车经销商融资200多亿元人民币，融资笔数超过10000笔，仅发生一笔不良贷款，金额不到200万元。

　　深发展使用阿玻罗金融科技平台，实现贷款申请自动化和审批批量化，有效地控制风险。阿玻罗金融科技相关人士称，2003下半年至2004年车贷进入“速冷”阶段，是因为车贷单笔金额不大，逊色于总体数量众多的

零售业务，中资银行普遍缺少关键技术来解决车贷的核心问题。在控制风险的前提下，大规模提高审批效率，大幅度降低放贷成本，为申请人提供快捷的服务。

　　中行浙江分行同样凭借阿玻罗平台，将贷款申请终端直接外延到汽车经销商与担保公司，使贷款申请人在15分钟内可知道预批准结果，整体提高了审批质量和操作效率，做到1至2天放款。贷款审批过程中，申请人还可以随时上网查询审批进度。
卜春艳 每日经济新闻