购房者如何享受银行房贷优惠政策

　　问：目前，国内各家商业银行推出的各种各样个性化、套餐式房贷新品层出不穷。各家商业银行推出的房贷产品还有包括成数、期限、费用、利率等多方面不同的优惠政策。这些优惠政策包括哪些？普通百姓在什么情况下才能向银行申请到这些优惠政策呢？

　　上海读者佘君答：尽管目前各家商业银行房贷产品的优惠政策略有不同，但主要包括以下几种：1、利率优惠优质客户可享受优惠利率，利率浮动的比例可结合客户的贡献度、忠诚度、风险状况等要素综合考虑，根据央行的相关规定，目前最多可以下浮15%。

　　2、期限延长优质客户以

　　3、成数提高对以个人房地产抵押申请贷款的，在对抵押物价值和客户还款能力充分掌握的情况下，贷款成数可适当提高，最高不超过总行的规定。

　　4、减免提前还款违约金对优质客户按相关规定减免提前还款违约金。

　　5、费用优惠优惠的费用包括减免优质客户的财产评估费用。银行可与保险公司或住房置业担保公司协商，给予保险费或担保费的折扣优惠。减免优质客户个人信贷业务的公证费。

　　要获得房贷优惠政策并被银行认定为优质客户，最关键的是，需要贷款者通过各种资料向银行方面证明自己可靠的资信程度、稳定的还款来源。

　　目前，各家商业银行贷记卡客户无逾期欠款记录的金卡客户；普通卡客户连续使用贷记卡年限超过2年、使用频率较高，且无逾期欠款记录，经商业银行综合评估，一般都能被认定为优质客户。已在商业银行办理个人住房贷款和消费贷款客户，还款金额超过贷款本金的50%，或还款期限超过3年，且没有逾期欠款记录的住房贷款客户，在办理新的住房贷款时，也一般会被商业银行认定为优质客户。

　　在一个信用社会的环境中，个人信用越来越受到商业银行的关注，也成为客户申请房贷优惠政策的一个最重要的因素。在一个成熟的信用社会，没有良好的个人信用则寸步难行。可良好的个人信用是一个日积月累的过程。信用就是在向银行不断借贷、还款的过程中逐步积累起来的。

　　建设银行上海普陀支行邹宇红

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