调查显示：仅三成高端人士有银行理财账户

　　程维

　　◆中高端商务人士愿意将每月三分之一的收入用于理财投资，而且67%的受访者表示，今年还将增加用于理财的投资

　　◆调查同时显示，高端人士更认同外资银行“金融产品多”、“能提供个性化服务”

　　到2010年，将有1.7亿人步入中产群体行列。在人民币业务逐步对境内外资银行放开的情况下，如何分享高端理财市场

　　的“盛宴”，已成中外资银行要思考的课题。

　　高端人士看重理财机构信誉

　　益普索的最新一项调查表明，高端人士在选择

理财产品时，最看重的因素是理财机构要信誉好、值得信赖，这是59%的高端人士关注的焦点；其次是期望

理财产品收益高(54%)，再次是希望有专业化的理财人员和管理(45%)，以及希望理财风险低、安全，并得到高质量的服务(23%)。

　　那么，中外资银行中哪些银行在高端客户中拥有较好形象和信任呢？本次调查发现：中高层人士认可的中资银行主要特点是知名度高、网点多；而外资银行则表现在提供国际性服务、知名度高、人员专业和实力雄厚等方面。由此可见，知名度已成高端客户选择银行的首选条件之一。

　　调查显示，拥有银行理财账户的高端人士仅占被调查人数的1/3。如何开拓潜在的2/3的高端理财市场，将是中外资银行显示各自品牌优势和服务水准的大好时机。

　　而中国商务人士选择银行时主要考虑的五个重要因素是：效率、距离近、一直使用这家银行、提供好的产品和专业的服务、网点多。

　　对于网点不足问题，外资银行可通过非传统的渠道提供服务以减少在“距离近”和“网点多”方面的弱势，比如网上银行服务。互联网也是吸引客户和企业到外资银行的重要手段。

　　外资银行机会在定制理财服务

　　调查中发现，接受调查的高端人士中有33%的人认为外资银行的金融产品多、34%的人认为外资银行有个性化服务，而对中资银行的评价中，对以上两项持有赞同态度的人数仅为12%和16%。

　　益普索认为，外资银行争夺高端客户的主要机会在于提供更专业的定制理财服务，而本地银行出于便利的考虑更倾向于普通存款业务。而定制理财服务对于三个主要细分目标特别重要：30岁以上，家庭月收入10000人民币以上，有较高的教育程度。

　　外资银行应集中在面向企业(特别是私营企业)和富有的个人客户，并且必须通过理财业务来吸引客户，包括理财的产品和服务，即储蓄、信用卡、

股票(主要是与证券公司竞争)、基金(主要与本地银行竞争)、地产服务(国内外的地产包括按揭)、外汇以及各种私人贷款等。

　　调查方式：

　　本次调查的主要对象为中高端商务人士，职业背景涵盖总经理、总裁、合伙人、财务总监，近1800名用户参与了访问，其中34%为企业的高层管理者，66%为中层管理者。