沪上银行开始自查贷款流向 住房抵押贷款是重点

　　□晨报记者李强实习生盛蓉

　　针对部分贷款资金可能流入股市，从而对银行信贷造成潜在风险，日前，沪上多家银行开始在内部展开贷后检查，对信贷资金的流向进行重新梳理。来自银行内部的人士透露，这次贷后检查的重点正是个人住房抵押消费贷款，检查中，一旦发现贷款者违规使用贷款，银行将立即终止合同，并要求贷款者立即还贷。

　　昨天，沪上多家银行还证实，监管部门的确计划在春节后对各家银行的按揭贷款进行全面检查。在此之前，各家银行须提前完成内部摸底工作。

　　个贷产品为贷款炒股“留门”

　　事实上，去年以来，伴随着很多由银行全新设计的个贷产品的上市，一部分投资者见股市不断上涨，便开始利用这些产品提供的便利性，从银行贷款去炒股。一家本地银行的知情人士指出，近来银行难抵强烈的“放贷冲动”，新推的个贷业务实质上为客户贷款炒股提供了方便之门。

　　以近日民生银行推出的存贷合一“按揭开放账户”为例，这一房贷理财产品以贷款者的自有住房作抵押，在可用额度和授信有效期内，贷款者可多次循环支用“开放账户”中的贷款，也可随时还贷。按民生银行的说法，“开放账户”将存、贷款账户打通，使资金在存、贷账户间自由流动，当贷款人的存款余额高于约定额度（一般1万元）时，便可在网点柜台或通过网上银行，自助查询机等渠道全部或部分归还贷款；当贷款人有新的资金需求时，通过上述渠道在授信额度内可随时取得贷款，不必再经历繁琐的审批流程。

　　据民生银行有关人士介绍，“开放账户”的授信额度根据贷款人的信用状况、抵押物价值等因素综合确定，最高授信额可达抵押物价值80%。

　　该产品不但最大限度地节省贷款成本，而且实质起到随时归还贷款、随时支取贷款的效果。业内人士指出，“开放账户”与招行的“随借随还”等业务一样，客观上为投机者贷款炒股提供了便捷通道，一旦银行对贷款疏于监管，那么这笔资金将很容易在银行与证券公司账户间流进流出。

　　部分银行全面核查贷款用途

　　沪上最大的信贷机构———工商银行有关人士昨天表示，该行已意识到部分贷款资金可能流入股市的潜在风险。为此，分行有关部门已出台应急对策，要求各支行网点进一步加强贷款发放前后的审查力度：贷款发放前，严把贷款用途审核关，贷款人必须提供相关用途证明，并明确违约相关责任；近期开始对已发放贷款进行用途核准，一旦发现违约行为，立即终止贷款合同，要求贷款人立即归还全部贷款。

　　兴业银行零售银行管理总部昨天表示，近日该部已将银监会的《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知》转发各地分支机构，并要求其尽快开展内部自我核查，重点是抵押贷款用途审查，防止企业和个人违规挪用贷款进入股市。

　　此外，部分沪上银行也已展开贷后检查工作，重点对抵押贷款的使用情况进行跟踪，看是否按贷前承诺使用贷款。

　　来自监管部门的消息人士透露，春节后银监会将全面开始检查工作，住房按揭贷款将成检查重点。如果发现违规贷款，抵押贷款去炒股，银行将对此负责。

　　沪上银行反映，他们将争取在春节前完成自我核查工作，从严格贷前审查、贷后检查两方面堵死“贷款炒股”大门。若发现贷款人违规使用贷款，将终止合同，要求其立即还贷。