和银行绑成夫妻 企业凭供应链服务轻松融资

　　在项目竞标或订单获取过程中难以获得客户的信任，原材料采购时没有足够的周转资金……企业尤其是中小企业在生产和经营过程中常会遇到这样的问题。但通过供应链金融服务，使中小企业看到了脱离传统模式获得金融服务的希望。

 

　　浦发银行贸易融资部总经理陈海宁向《每日经济新闻》表示，与传统贷款不同，供应链金融不是看单个企业的资质规模和财务报表，而是更加关注交易对手和合作伙伴，关注产业链是否稳固。

 

　　供应链金融使得银行与企业间的关系更加紧密。与传统贷款服务不同，双方的了解必须进一步加强，信息透明，企业不仅提供财务信息，还要把商业信息告知银行。陈海宁说，“这就如同一对夫妻，从相识相知到相濡以沫，最后走到永远。”银行设计供应链解决方案，仅仅以财务报表为基础，很难提供贴身服务，银行也不足以相信企业能够按照其设计的商业计划去完成。

 

　　一个链条群让企业经理轻松收账

 

　　供应链金融形成一个链条群，扩大客户服务面，从收入结构上说，实现了产品的交叉销售。据陈海宁介绍，浦发银行的“企业供应链融资解决方案”，在提升企业信用、方便企业采购、促进存货周转以及给与账款回收支持等方面，以6项子方案有针对性的为企业提供服务支持，包括在线账款管理方案、采购商支持解决方案、供应商支持解决方案、区内企业贸易融资方案、工程承包信用支持方案、船舶出口服务方案等。供应链金融可利用的金融服务工具很多，如应收账款管理，浦发银行引进了国外先进的管理系统，可提供在线支持，是国内唯一能够对国内、国际应收账款提供综合管理及服务的系统。陈海宁称，银行可扮演企业财务部门外包商的角色，提供保理业务，企业不仅获得融资，还能够在包括买方风险承担、销售分户账管理、单笔发票管理、账款催收等方面获得便利。这就意味着企业经理坐在办公室里就能实时了解到应收账款的即时状况。

 

　　供应链金融与传统贷款三大不同

 

　　与传统贷款相比，供应链金融有三大特点。一是不单纯看重企业的财务报表。“可以复制一个工厂，但很难复制一个供应链”。若供应链体系完整，企业的经营比较稳定。他认为，供应链带动的是一个行业的提升，在行业细分后，有比较强的上下游整合能力，以及信息、货物、资金的整合能力，是未来竞争的优势企业。

 

　　二是通过链条的整合，允许相对薄弱、传统财务评价不是特别优异的企业，借助上下游的实力，获取银行支持。如一家外贸纺织品的企业，若纳入国外大零售商的采购体系中，有2至3年的合作关系，有长期订单，银行评级肯定提高。换句话说，不是看单独企业，而是看企业的下游买家。

 

　　三是银企合作关系的改良。以前银行静态看待企业财务状况，纯粹成为资金的提供者。现在银行应用了客户管理、业务分析等系统，掌握很多行业的数据，通过银行的系统和技术可做出判断，对企业的经营提出建议，即顾问式服务。银行与企业成为统一体，是合作伙伴，使企业找到一个合作伙伴式的银行。

 

　　中小企业尤其受惠

 

　　一家宁波的消费品生产企业，每年出口几百万美元，原来向银行融资一直困难，2005年这家企业成为某国际性大型超市的供应商。正是通过“供应链金融”，浦发银行把该企业与采购商关联起来，金融服务配套跟上，如通过保理业务，把应收账款以无追索方式转让给银行，企业经营的规模就上了一个台阶。据透露，浦发银行正与那家跨国采购商接触，准备为其所有供应商提供类似服务。

 

　　陈海宁表示，供应链金融使中小企业尤其得到实惠。其中质的变化是，原来因财务状况不被银行看好的小企业，获得更多银行金融服务支持。而大型制造企业则借助供应链金融的管理供应商，使资金流比较有规律，减少支付压力。对供应商来说，分批交货将导致采购成本增加，银行的参与，就使供应商大批量进原材料，拿到合适的折扣，再按计划分批发货。一边大企业库存减少，另一边上游库存由银行帮助降低成本，整个供应链体系的效率提高。

 

　　同时，汽车等行业经销商也是受益者。陈海宁说，经销商所处位置比较弱势，钱款需要及时付款给厂商，甚至是预付款。单看经销商实力，门店是租来的，展示厅可变现价值有限，银行很难提供支持。经销商的实际价值在于分销渠道，供应链金融把上下游整合起来，三方签协议，通过控制物流环节，采取动产质押形式，就能解决融资难题。

 

　　银行打响供应链金融争夺战

 

　　业内人士预计，从现在开始的两至三年时间里，中资银行将在供应链金融上掀起一场行业市场争夺战。这是银行公司业务发展的关键转折点所在。工商银行、深发展、民生银行、招商银行等银行争相推出供应链金融服务方案。据了解，工商银行的“沃尔玛供应商融资解决方案”，在前不久的“中国中小企业融资论坛”上获奖。沃尔玛每年在华采购额达120亿美元，上游供货商有上万家，其中大多为中小企业。这些中小供货企业由于无法提供有效抵押，加上内部财务管理不够规范等因素，很难从银行获得贷款，资金短缺成为长期困扰企业经营的难题。为解决这类企业的融资困难，工行依托沃尔玛公司的优良信用，对相关物流、现金流实行封闭管理，为沃尔玛供货商提供从采购、生产、到销售的全流程融资支持。通过这一融资模式，破解了沃尔玛供货商的融资困局。从2005年6月起，仅工行深圳红围支行一年内就为沃尔玛供货商办理融资300笔，金额8000多万元。深发展确定公司业务面向中小企业与贸易融资实施战略转型，仅2005年就全年累计投向供应链贸易融资的资金总额超过2500亿元，累计扶持超过1万家中小企业。

 

　　供应链金融看重两类企业