沪上个人支票使用萎缩

　　卜春艳

　　京津冀沪粤深等六省(市)支票互通使用，使得个人支票普及的话题热起来。但银行业内人士称，个人支票的使用目前在沪上呈萎缩现象。

　　沪上某银行2003年的一项调查显示，该行个人支票开户数不足200户。交行上海分行会计结算部副高级经理何乃隽告诉记者，“近年的业务量呈萎缩迹象，很重要的一个原因是社会信用程度不高。”据他介绍，香港或国外对个人支票在一定金额下不审核即由银行付款，如有的规定为2000美元，而国内即便50元的票据也要经过相同标准的审核。

　　按照现行做法，银行先审核个人支票的出票人账户内是否有足够资金。上海每天有2次银行间交换，如上午给银行的支票，次日早上才能够使用。若错过交换时间，还要往后挪。只有收款人与付款人是同一个开户银行，才能够马上进账。在此情况下，商家通常自设门槛，规定支票购物的提货日为T+3。

　　何乃隽分析认为，客户选择结算手段有趋利性，更喜欢带来方便的工具。个人支票业务由于受到私金业务手段增加，卡类结算业务增多，以及支付速度慢、携带不便等因素的影响，发展相对较为缓慢。“

　　另外，现行规定要求申请开立个人存款账户的和使用个人支票的客户，提供有关开户资料并存入不少于5000元的保证金，并提供担保，有不少个人支票使用者认为开户手续与担保手续较为繁琐。

　　从业务对象看，一般都为贸易对手，用途以货款、劳务费等居多，其他消费类结算使用较少。

　　对于央行正在天津试点的支票圈存，何乃隽称，工行、交行都已尝试，交行于2004年在对公支票中推出了“支票快捷通”业务。

　　但从实践来看，支票圈存碰到了叫好不叫座的烦恼。通过支票圈存把信息传到银行，银行把账户内的资金先“圈存”下来，并把信息反馈到收款单位，收款单位发货后再通过正常渠道收款。对于这种方式，银行比较看好，因为支付密码更能保障资金安全。可从客户层面而言，传统支票确认客户身份采用印鉴，而支票快捷通改用支付密码，增加了相应成本，每套需要500多元投入。支付密码还不能用在其他结算中，现行法律及结算制度规定，除支付密码之外，必须使用印鉴。客户在此麻烦下，大多不愿意使用支付密码，支票圈存也就难以推广。

　　若支票圈存推广到个人支票的使用中，其普及仍可能效果有限。