妻子有信用卡逾期不良记录 新婚房按揭遭拒

　　徐女士和丈夫凑够首付款，准备贷款购买新房，竟遭某银行拒绝。昨日下午，徐女士来到该银行询问得知：原来是因为信用卡透支两次逾期未按时还款，累计逾期天数135天。因为自己的“不良信用记录”，尽管丈夫的信用良好，新房按揭依然遭拒。

　　惊悉

　　妻有不良记录 新婚房按揭遭拒

　　知名大学毕业、月收入有数千元的成都白领徐女士，近日遇到了麻烦事。今年10月中旬，她和丈夫在驷马桥某楼盘购买了一套房子。他们本来打算买了

　　新房，再热热闹闹举行婚礼。她和丈夫都是刚刚大学毕业，并没有多少积蓄。10月底，他们首付了13万余元，准备办理银行按揭，并在该楼盘售楼部签订了合同。合同要求，他们必须在两个月内前往

开发商指定的某银行办理贷款按揭手续。然而，合同约定的期限眼看到了，该银行竟拒绝给徐女士及丈夫办理贷款业务。原因是徐女士因为信用卡透支两次逾期未按时还款，累计逾期天数135天。

　　“我只办过一张信用卡啊，只有两次没有按时还款，而且现在已经销户了啊！”徐女士和丈夫暂时陷入了困境。房子已经选好，如果不能办理相关手续，房子不仅买不到，可能婚礼也得被迫推迟了。徐女士称，她平时其实非常重视自己的信用。完全没想到购买新房时，竟遭遇“信用污点”，而且还连累丈夫也不能办理银行贷款。

　　调查

　　原是信用“污点”惹的祸

　　昨日下午，徐女士来到该银行了解情况。据该行负责办理房贷的工作人员称，该银行接到徐女士及丈夫的贷款申请后，认真核实了申请人的工作单位、婚姻状况、月收入等相关信息。此外，该行还在“个人征信系统”中，查阅了申请人的个人信用报告。查询显示，徐女士和丈夫在申请房贷中所填写资料真实，徐女士丈夫的信用良好。但徐女士的信用记录存在“污点”，银行因此拒贷。

　　原来，该银行查阅徐女士的个人信用报告显示，2006年初，以徐女士的名义在其它银行办理了两张信用卡。这两张卡现在虽然已销户，但其中一张卡曾出现两次逾期未按时还款记录，逾期总额(即两次逾期累计天数)为135。银行初步审核后，决定暂时拒绝徐女士及丈夫的贷款。

　　“那两次是我搞忘了，并不是我故意拖欠的啊！”徐女士大声喊冤。她称，今年年初，她办理了一张信用卡。办理信用卡时，负责办卡的业务员并没有提醒：透支后应该及时还款，否则将影响办理房贷等。被拒绝办理房贷，徐女士暂时陷入了困境。

　　银行

　　信用有污点 贷款办卡将受限

　　据这家银行负责办理房贷的负责人称，在该行办理信用卡和贷款，银行方会认真核实申请人的资料并查阅“个人信用报告”。按照该行相关规定及惯例，存在以下信用污点的客户，贷款和办理信用卡都将受到影响：1.办理了信用卡，超过3次逾期未还款或累计逾期天数超过10天以上的客户。2.已办理了按揭的客户，超过3次没有按时向银行交付按揭。即便客户事后还清了贷款，因其存在“信用污点”，银行仍然会拒绝办理贷款和信用卡。“也就是说，你的信用卡透支后，长时间不还钱或是多次逾期，事后即便还了钱和利息，我们仍然视为不讲信用客户。”这名负责人说。

　　记者随后了解到，目前成都各大商业银行在办理信用卡和贷款时，除了认真核实申请人的婚姻状况、月收入等相关信息外，“个人信用报告”是银行放贷和办卡的重要参考依据。据省建行个贷中心有关人士透露，目前各大银行在对待有“信用污点”客户的再次贷款、办卡申请时，处理尺度和判评标准不尽相同，但“个人信用报告”是重要参考信息。存在恶意透支、逾期还款等“信用污点”者，办理贷款和办理信用卡时都会被拒绝或受到严格限制。

　　后果

　　“信用联网” 不良记录影响大

　　昨日下午，中国人民银行成都分行征信管理处有关人士透露：“个人征信系统”虽然已经联网，但目前部分客户仍缺乏“信用”概念。无意的透支或逾期还款，总以为自己过后补交了还款就可以了，并没有意识到透支或逾期还款可能给自己留下“信用污点”。其实，这都会被作为客户的不良信用记录输入“个人信用信息基础数据库”中。

　　“个人信用信息基础数据库”是由中国人民银行组织各商业银行建立的全国统一的个人信用信息基础数据库，是各银行业金融机构的信息共享平台。任何人无论在国内任何地方，也无论在哪一个商业银行留下的借款和还款记录，商业银行信贷审查人员均可在经当事人书面授权后进行相关信息查询。目前，各商业银行已建立了依托该系统的信用风险审查制度，将查询申请人信用报告作为信贷审查的固定程序。但很多时候，商业银行无法从个人信用信息报告上辨别，该客户的不信用记录是无意还是有意的。因此，个人信用信息数据库中显示的不良信用记录，会导致客户在向银行办理按揭买房、汽车贷款、个人消费等业务时，遭到金融机构拒绝。或者在办理贷款时，金融机构会调高利率，这个个人信用记录将保存7年。所以，客户应当重视自己的信用记录，按期仔细还款。

　　同时该工作人员还提醒市民说，要保护好自己的个人信息，主要是身份证不能借给他人使用。如果身份证遗失，应当立即挂失。 本报记者 邓旆光 孙鹏

　　新闻回放

　　今年7月，本报以“成都五成楼盘遭遇不良信用买家”为题对此现象进行了报道。文章说，今年7月份，玉林“梧桐世家”小区就同时出现十几家业主未按时还贷，开发商在小区内公开以书面通知的形式协助放贷银行催缴月供的情形。一位已经拥有多套住房、还打算在“和贵时代巢”以按揭方式购买房屋的某客户，由于自己曾有多达6次的逾期还款不良记录，在经过一个多月的贷款申请努力后，被多家银行同时说“不”。“翡翠海湾”楼盘在销售中也曾经遇到多达八九次不良记录的买房客户，造成最终不能获得购房贷款。

　　在这些拥有不良信用记录的购房者中，不少都是非主观因素不按时供款，由于自己出差、工作忙等原因未按照银行的规定日期还款占了很大部分；而由于个人

理财危机，出现无钱供房的是少数。