北京银行经营综述

　　主营业务范围

　　经中国银行业监督管理委员会批准，本行经营业务范围主要包括：吸引公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；同业外汇拆借；国际结算；结汇、售汇；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营和代客外汇买卖(即期项下)；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

　　主要经营情况

　　1、主要经营指标完成情况

　　截至2005年年末，本行总资产达2326亿元，比上年末增加238亿元，增幅为11.4%。本外币存款余额达2172亿元，比上年末增加283亿元，增幅为15.0%。全年日均存款达1837亿元，比上年末增加294亿元，增幅为19.1%。本外币贷款余额达1200亿元(含票据贴现)，比上年末增加104亿元，增幅为9.5%。全年实现综合效益25.3亿元，比上年末增加2.3亿元，增幅为10%。

　　2、金融电子化建设情况

　　公司金融业务：本行一贯高度重视公司客户。面对市场竞争加剧和宏观环境变化的挑战，公司业务突出重点，在市财政授权支付业务扩大试点工作中，成功争取979家市级预算单位中的638家单位选择本行作为业务承办行，占市级预算单位的65%，竞标并获得市财政局“非税”收入收缴代理资格。作为市推广小企业贷款业务的试点单位，设立中小企业营销中心，采用分类管理、分账核算的模式运作，举行“北京银行中小企业课堂活动”，推出“小额绿色通道”等产品，设立专办小企业贷款特色支行，建立更为完善的中小企业营销网络。

　　截至2005年年末，人民币对公存款余额达1785.8亿元，比上年末增加221.8亿元，增幅为14.2%；人民币对公贷款(不含票据融资及委托贷款)余额为897.9亿元，比上年末增加153.9亿元，增幅为20.7%。

　　个人金融业务：服务首都市民一直是本行市场定位。坚持以客户为中心，增设个贷中心和档案中心，实现个贷申请集中审批、住房抵押集中登记、个贷档案集中管理。丰富服务手段，推出一系列人民币理财产品，人民币理财产品先后开通客户可终止、贵宾客户预约购买、质押贷款、销售额度查询、理财收益分配、产品信息多重维护等功能，提高了理财产品的竞争力；实现24小时口头挂失和非柜面业务24小时对外服务功能。推出医保业务覆盖职工新增69万人，累计为北京市515万人发放了医保存折，通过把退休人员医药费报销资金、农转非人员一次性补贴资金纳入医保账户，为社保中心提供医保专用账户网上实时查询功能，邮寄医药费报销明细等形式，创新医保业务服务内容。

　　截至2005年年末，人民币储蓄存款余额为347.5亿元，比上年末增加95.8亿元，增幅为38.1%。个人贷款余额为120.6亿元。

　　国际金融业务：国际金融业务始终是本行的重要发展方向。在城市商业银行中率先获得衍生交易资格，以此为契机，发行了数十个收益较高、安全性强的外汇理财产品，便利客户投资。新增13家支行开办结售汇业务，6家支行开办外币兑换业务，20家支行开办因私售汇业务，提高了服务的覆盖区域。推出大额美元速汇业务，拓展了服务方式。首次引进国外先进的资金交易系统和单证结算系统，实现业务系统直通化、自动化、在线处理。

　　截至2005年年末，外币存款余额为10.3亿美元，比上年末增加1.5亿美元，增幅为17%。外币贷款余额为3亿美元，与上年末持平。外汇结算金额达30.8亿美元，比上年末增加14.3亿美元，增幅为86.7%。

　　资金市场业务：本行严格遵循“安全性、流动性、效益性”的原则，积极开展资金业务。在全国城市商业银行中首获衍生产品交易业务资格，可以利用掉期、期权等金融衍生工具为客户提供多样化的产品服务。2005年，本行在一级市场承销债券591.2亿元，其中国债及央行票据395.6亿元，金融债189.2亿元，短期企业债6.4亿元；资金交易量达6196.5亿元，其中现券交易量达973.7亿元，回购交易量达4905.8亿元，信用拆借量317亿元。巨额的资金交易量和交易零差错率，使本行被评为优秀交易成员单位、优秀结算成员单位。

　　中间业务：本行加快发展中间业务，不断改善收入结构。中间业务手续费收入16597万元，增长80.1%。累计办理人民币保函业务1437笔，增长12.3%，金额14.2亿元，增长25.6%，累计办理外币保函114笔，金额2218万美元。直贴余额达13.9亿元，转贴现余额达143.8亿元。推出了十个结算类服务收费项目，增加了首创安泰、合众人寿、金盛人寿保险公司等三家保险代理公司。顺应银行卡收费趋势，对京卡业务收费进行了初步尝试，实施了双币种国际卡年费项目及京卡异地ATM取款收费项目。

　　电子银行业务：本行大力拓展电子银行业务。推出VISA白金卡及金卡系列贵宾双币种借记卡、京美联名卡等新产品，京卡发行量达320万张，比上年末增加64万张。京卡发卡交易共计986万笔，交易金额176亿元，分别比上年增长39%和71%，收单业务累计交易笔数946万笔，累计交易金额83亿元，分别比上年增长24%和51%。跨行发卡、收单业务量分别在北京17家发卡银行中名列第5位和第6位。新设立并开通300台24小时自助缴费终端，总数达430台，新开自助银行6家，总数达37家，新增ATM机20台，总数达305台，新增POS机具293台，总数达977台。不断开发自助缴费终端功能，新增京卡打电话、缴纳物业费、缴纳水费和燃气IC卡购气业务。开发了双币国际卡风险检测系统，进一步完善风险管理。企业网银客户数达3215户，比上年末增加1373户；交易量达9.3万笔，比上年末增加5.4万笔，增长1.4倍；交易额达285亿元，比上年末增加202亿元，增长2.4倍。“96169”电话银行系统功能进一步完善，新增国际卡年费补缴、VIP客户服务、外币通知存款、人民币七天理财通知存款等功能，报告期内电话银行业务实现交易量28万笔，金额达3421万元。

　　3、金融电子化建设情况

　　本行注重运用信息技术来支持经营管理，推动各项工作。报告期内，重点开发了业务经营系统项目和管理信息系统项目，完成了“新e代”网上银行2.2版、国际业务TI系统和OPICS系统、支付密码系统、反洗钱系统、现代化小额支付系统等项目的开发运行，全年新立项开发和产品功能改进项目236项，大大提高了工作效率。

　　4、企业文化建设情况

　　本行深入学习党的十六届五中全会精神，深入开展“保持共产党员先进性”教育活动，持续开展廉洁自律教育、警示教育、岗前教育等主题活动，加强对全行员工八小时以外行为的监督，有效提高各级管理人员的勤政廉政意识。通过运动会、艺术节等大型活动提高干部员工队伍的凝聚力，激发员工工作热情。在中央文明委召开的全国精神文明建设工作表彰大会上，本行被授予“全国精神文明建设工作先进单位”称号。本行“全成本管理项目的系统设计与实施”项目荣获北京市第二十届企业管理现代化创新成果二等奖。在中国人民银行营业管理部举办的纪念“两法”颁布实施十周年有奖征文活动中，本行两名员工分获一等奖和二等奖。

　　5、对外交往与合作情况

　　本行积极开展对外交往与合作。与荷兰商业银行上海分行签署同业融资业务协议，在人民币资金业务领域开展实质性合作。与北京国际信托投资有限公司签订信贷资产转让协议。与大众汽车金融(中国)有限公司签署同业合作协议，主要在资金业务领域开展合作。

　　6、在同业中的地位

　　2005年7月，在英国《银行家》杂志公布的全球1000家大银行排名中，本行按照一级资本排名第431位，位居国内商业银行第13位，位居城市商业银行首位；按照总资产排名第284位。

　　在中国企业联合会公布的2005年