信用卡透支额有望取消上限 利率按欠款时间分档

　　记者昨天从有份参与银行卡管理条例征求意见会议的知情人士口中获悉，银行卡管理条例最快将于明年出台，目前信用卡透支额度5万元的限制很可能被取消，而现行统一为每天万分之五的信用卡透支计息，也有望被按欠款时间分段计息的方法代替。

　　本报记者 孔华

　　知情人士称，人行征求银行卡管理条例的意见稿发出已经超过一年，很有可能在明年下半年出台。中信银行信用卡中心副总经理杨红辉透露，据其所知，新的银行卡管理条例在信用卡透支额度和透支计息方面都会作修改。按照现行有关管理办法，信用卡透支额度为5万元，不过许多银行例如民生、光大等都以白金卡等高端卡形式突破了这一界限。新的银行卡管理条例将取消这一限制，允许各家银行根据各自风险来制定信用卡额度，亦算是大势所趋。

　　透支利率或按欠款时间分档次

　　此外，

信用卡透支利率按照目前人行规定是万分之五日息计算，折合年利率高达18%，远高于现行贷款利率。监管部门及

商业银行的负责人都普遍认为目前信用卡计息方法有待改善，比如，现时信用卡持卡人无论透支欠款多少天都是按万分之五来计算，日后银行将趋于将利息分段计算，越早还款则利率越优惠，越迟还款则被计重息以示惩罚。

　　今年年底中国将对外资银行在华注册银行开放信用卡业务，在此之前，中资银行为争夺信用卡市场份额而陷入疯狂发卡大战。杨红辉表示，按国际惯例，信用卡发卡规模达到200万张基本可以达到盈亏平衡点，超过这一发卡规模银行可以开始盈利。然而，目前虽然发卡达到200万的银行不在少数，但是由于以免年费、送礼物等方法来争抢市场，却无法让持卡人真正使用信用卡，导致目前国内银行信用卡“活卡率”只维持平均在50%左右的低水平。

　　办卡送礼造成巨大资源浪费

　　知情人士表示，由于银行将信用卡发出后持卡人活卡率不高，正日益造成办卡所附送的服务和礼品浪费。以中信银行为例，该行信用卡免费赠送持卡人意外伤害保险去年索赔只得10宗，与该银行发卡超过200万发卡规模相比可谓“九牛一毛”。其中主要原因之一，是不少持卡人根本不记得自己办卡曾获赠过保险。“无论持卡人是否索赔，银行已代其向保险公司投保，如果出险而不索赔，其实也是一种浪费。”

　　另外，国内银行凡办卡必以送小礼品招徕客户，持卡人获得赠品后大多丢弃，也与目前我国提倡的节约资源减少浪费的主旋律不符。