南京公务员贷款可免担保抵押

　　向银行申请贷款，不用找担保人，3分钟就能拿到钱。日前，江苏南京商业银行、中国银行、建设银行、民生银行等同时推出个人信用贷款业务，此业务无需要再找担保人和用财产抵押，凭借个人的信用就能从银行拿到钱。据南京商业银行有关负责人介绍，目前这种个人信贷业务只对公务员、高校教授、外企高管、主治医生等开放。最高贷款额度40万元，期限最长2年，可以循环使用。

　　电脑直接给贷款人打分

　　据介绍，由于没有完善的个人信用体系，目前各商业银行对个人贷款都依靠担保来控制风险，普通市民如果不能提供足够的抵质押物，不能找到符合银行条件的担保人，想获得贷款几乎没可能。

　　南京商业银行个人业务部总经理贺坚对记者说，现在推出这种无担保贷款的审核过程全部由电脑里储存的一套客户信用评价系统来完成。这个秘密“武器”，可以快速、准确地评价客户资信，对于信誉好的客户，无须担保就可以获得贷款。

　　信用评价系统怎么测算个人信用得分？贺经理说客户经理输入每个人的基础资料，包括职业、年龄、月收入等基本信息，个人资产情况，偿债能力等，系统通过行为学的评信标准，打出每个人的具体分数，并核定在一定期限内可使用的最高免担保贷款额度。这套新的系统还与国家公安部网络等更多的信息平台相融合。

　　贷款如同存款一样很方便

　　据介绍，这种新系统核定好个人可获得的最高免担保贷款额度后，南京多家银行将可以跟贷款人签订授信合同，授信额度最高为40万元，期限最长为2年。

　　在授信合同约定的额度和期限内，借款人可根据需要，随时获得贷款。手续也很简单，拿着授信合同，本人身份证和贷款用途证明材料，到银行网点柜面，填写用款申请书，签订借款合同和借款收据，钱很快就划到个人账上了。

　　某机关单位工作的王先生不久前用多年积蓄购买了一套住房，最近房屋交付，需要

装修，同时添置几件家电，老伴想买辆小汽车，女儿明年留学也有一笔花费。他几项资金需求虽然明确，但具体付款时间无法确定，如果预先办理贷款，不仅会损失一些利息，三笔贷款所牵涉的审批还会耗费他大量精力。王先生后来被南京商行评定授信额度为30万元，他可以在授信期限内循环使用自己的额度，需要资金的当天他去柜台支用贷款，问题因此轻松解决了。

　　此业务先面向

公务员办理

　　贺坚告诉记者，目前这种个人信贷业务只对公务员、高校教授、外企高管、主治医生等开放。信用贷款的这个功能与目前普遍使用的

信用卡很类似，但与信用卡相比，金额更大，利率更低。授信期限内客户只要在授信额度内用款可以随借随还，利息按客户的实际用款额计算。这种贷款计价的方式很适合一些融资时间不确定，而又对融资效率有很高要求的客户。

　　对于这种无担保贷款，南京不少公务员没有表现出浓厚的兴趣，他们表示，银行告知可以拿这种贷款去买车、买房甚至买家电，无须担保，方便快捷。但是，一般公务员贷款都不会超过20万元，如果只贷几万元，那还不如拿信用卡去透支买家电。

本报记者 刘益广