零存款金额立即开户 到外资银行存钱方便

　　卜春艳

　　外资银行经营人民币零售业务“开闸”在即。这意味居民选择金融服务机构时多了一道全新的选项。人民币业务放开后，会不会有更多的市民跨入“外字号”银行开立储蓄户头？届时市民又能从那里享受到什么样的特色服务？

　　外币业务立等可办

　　在人民币零售业务开放之前的过渡期内，外资银行只能在外币业务这“一亩三分地”中“精耕细作”。市民持有外币可以根据家庭理财的需要，在外资银行选择活期或定期储蓄。

　　与中资银行相比，外资银行的外币储蓄业务更“体贴入微”。比如，东亚银行的外币定期存款期限就分得很细，市民既可以选择1年、半年的定期，也可以存3个月的定期，甚至还有为期1个月的定期。就存款利率而言，外资银行的“尺度”与中资银行一样，统一执行中国

　　在外资银行开立储蓄户头手续并不复杂，客户只需携带居民身份证或护照，加上有效的通讯地址证明，如户口簿或水电缴费单等就可直接开户。与中资银行有区别的是，外资银行可以“零存款”金额开立账户。此外，如办理理财业务，客户也只需有活期一本通存折即可，无需另行开户。

　　有了个人储蓄户头后，外汇买卖、汇款自然“水到渠成”。值得一提的是，外资银行的服务网络通常都是全球性的，因而其国际汇款相当快捷。如果有子女在国外

　　理财品独树一帜

　　提供比中资银行“花色”品种更多、收益更高的各式理财品则是外资银行带来的另一道“大餐”。当然，现阶段这道“大餐”还只能以“西餐”———外汇理财品为主。

　　东亚银行在理财品上频尝甜头。接连推出了与国际金价、香港主板上市股票及代客境外理财(QDII)等多个、多期英镑或美元投资理财产品，市场反应均不俗。近日，该行又将公开发售与债券基金挂钩的第二期QDII产品。需要告诉投资者的是，东亚银行理财品的共性是“门槛”都不太高，一般5000美元或5万港币就能起售；风险小，基本上都属保本产品，期满投资者能100%拿回本金；手续费也不高，像QDII产品仅按投资总额的0.075%收取，中资银行则大都在0.4%至0.9%。

　　私人理财瞄上高端客户

　　除了为中低端个人客户提供服务外，高端客户通常是外资银行的又一主要“选项”。对这部分人群的服务，外资银行主要是凭借个性化理财方案来实现的。既然定位于高端客户，其准入“门槛”自然不低。东亚、汇丰目前分别推出的“显卓理财”和“卓越理财”，起步价分别为2.5万美元和5万美元。只要达到了这一存储金额的标准，银行就能为客户量身定做一套理财方案，委派一对一的专业理财顾问甚至理财小团队，涵盖股票、债券、基金、

　　中资VS外资将重点争夺中高端客户

　　对于外资银行即将全面经营人民币业务此，昨日沪上中资银行人士表示，未来中高端客户争夺将成重点，银行产品创新有望提速。

　　某国有银行相关人士称，向外资人民币开放人民币业务，中资银行至少已有5年的准备，但外资银行在各方面确实有一定的竞争优势，将给中资银行带来竞争压力。就中资银行而言，近年来不断加大投入，正在缩小与外资银行的差距。如建设银行与与美国银行开展战略合作，2006年合作项目多达三大类20个项目，涉及风险管理、信息技术、公司业务、财务和人力资源多个领域。

　　从目前的反映看，多家外资银行均表示将把国外成熟的经验与技术，带到中国市场上。对此，某国有银行人士表示，外资银行的参与，将提高国内金融服务的水平。从外资银行的经营策略看，其受到网点少的制约，肯定会重点争夺中高端客户。而且，按照“八二法则”，中高端客户也是能够带来利润最丰厚的客户群。若中资银行在产品创新与服务升级等方面滞后，将面临客户资源流失。

　　业内人士估计，考虑到外资银行将分行改制为中国当地注册的法人机构，还须办理相关手续，境内居民到外资银行办理存贷款要等到明年2、3月份。待外资银行完成准备工作后，其人民币存款资源将比现在丰富，贷款业务开展也将有更大的空间。外资银行的产品创新优势，将体现在与境内居民密切相关的个贷业务与理财业务中。目前，中资银行个贷业务正因房贷萎缩而面临滑坡，外资银行将使中资银行的的压力增大。