理财故事：大婶的鸭

　　“黄金周我和银行、保险公司不得不说的故事”参赛作品

　　谢强

　　国庆期间，在家做家庭主男，未曾出门。10月3日上午，大婶突然找上门来，送来一只鸭，满院子的人都问：“这位大婶是你亲戚？”我呵呵一笑，答道：“不是亲戚，只是我的一个理财客户。”

　　时间回到今年三月，经过一年奋斗我终于获得了国家劳动部的注册理财规划师(CFP)资格证，并如愿以偿的调到电子银行业务部主管网银、理财业务。其实，在这之前，我因为“老股民”的身份，一直在各证券公司客串理财讲座，虽然早已积累了实践经验，但名正言顺的开展银行理财业务，还是大姑娘上轿――头一回。

　　先说明一下，银行

理财说已经起步，其实还只是停留在宣传上，大都只是营销一些

理财产品。我经过仔细思考，决定还是发挥自己的炒股长处开展业务，不向客户盲目营销产品。事实证明，我的这一决定是对的，回头再看，很多银行“理财师”因为理财产品收益达不到理想要求，客户受到了损失，个人、银行的声誉也大打折扣。

　　回到正题，现在银行是不能代客炒股的，但是银行可以代售基金。我早就获得了基金从业资格，对基金的研究比较到位，而当时我对股市的大势也比较乐观，因此认为偏股型和

股票型开放式基金今年的收益应该不错。恰好当时农行代理销售景顺长城内需增长基金。可是，由于前几年股市大熊，前面购买了基金的客户大部分亏损，很多客户不愿意再买入基金，这种情况很让我紧张。

　　几次营销碰壁之后，我决定找陌生客户营销，这个“陌生”指的是以前没有投资经验却又渴望获得高于银行存款利息收入的客户。大婶就是其中一个，那天她在营业大厅里向我询问了很久，始终下不了决心，又想要高收益，又害怕风险。最后，我建议她认购10000元景顺长城内需增长基金，其余20000万仍然存定期。

　　送走大婶后，我心里也七上八下的，大婶不是有钱人，万一亏损怎么办？这些钱都是给上大学的女儿的费用，误了事怎么办？

　　紧张了好几天，最后还是决定“用专业解决问题”。我仔细调研了股市资金面，当时开放式基金正面临大范围的赎回，很多股评也认为大盘将再次下探1000点，经验告诉我：当大部分人不看好时，往往会有较大的机会。

　　于是，我自己也大手笔认购了景顺内需增长基金，并动员所有亲戚朋友都买了一些。有人问：你怎么就认准了景顺内需增长基金呢？说出来真不好意思，没别的原因，理由只有一个：当时农行代理的只有景顺内需增长基金，没有别的选择。

　　后面的故事就很平淡了，股市一路高歌，基金净值也一路高涨，在获利达到60%时，我动员所有客户获利了结。现在看来，出来得太早了一点，但是大家赚到钱了都很高兴。

　　吃着大婶的鸭，我想：银行理财师，还是得有实战经验，用专业创造财富，才能得到客户的信赖。