广州调整逾期房贷罚息 房贷罚息最高加收50%

　　时报讯 (记者 袁峰 见习记者 曾祥萍) 8月19日，房贷利率提高后，对于逾期还款的市民，银行的罚息水平也将“水涨船高”。日前，记者从广州多家银行获悉，多数国有银行已将房贷(商贷)逾期罚息由之前的每日0.21‰上调为在贷款执行利率水平上加收30%~50%。而一些股份制银行由于没有接到总行的通知，目前尚未调整逾期房贷罚息。

　　老客户明年1月1日调整

　　农行广东省分行有关人士介绍，按照央行的规定，银行个人房贷新老客户的贷款逾期罚息均要调整，由原来按日0.21‰计收利息改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%~50%，各商业银行可在规定的范围内自主浮动罚息利率。

　　广州工行有关人士透露，在今年8月19日前发放的房贷，其罚息从明年1月1日起开始调高，而19日之后办理房贷的新客户则按新利率计算罚息。

　　据了解，广州多数银行均已确定了明年罚息的新标准。建行、农行将罚息利率定为贷款合同的执行利率加收30%~50%，具体比例由各家支行根据实际情况区分。工行则规定，如果是贷款购买第一套住房，罚息利率为贷款合同的执行利率加收30%，如果是购买第二套房和高档住宅的加收40%，商业用房则加收50%。股份制银行中，光大银行则将罚息利率统一为在贷款合同执行利率的基础上加收50%。记者也了解到，某些股份制银行如浦发展，由于还没有接到总行的通知，目前尚未调整逾期房贷罚息。

　　对恶意拖欠者影响有限

　　业内人士分析，部分银行实行加收50%的上限，是为了加大对多次不还款的恶意欠款者的惩戒力度。但是，光大银行广州分行个贷中心经理沈宇华认为，虽然恶意欠款的客户为数不多，但也给银行带来不小的麻烦。如果贷款客户不是有意拖欠，罚息上调在短时间内对个人房贷客户的影响有限。

　　举例说明，如果以5年期以上商业房贷利率6.84%来计算，按房贷利率加收30%的标准执行年罚息，那么年罚息为6.84%×（1＋30%)=8.892%，日罚息即为8.892%÷360=0.247‰。对于一个每月还款5000元、拖延1个月的欠款者，则罚息数为37.05元。如果是按房贷利率加收50%的上限标准执行年罚息，则银行新执行的最高年罚息为6.84%×（1+50%)=10.26%，则日罚息为10.26%÷360=0.285‰，对相同条件的欠款者，罚息数则为42.75元。

　　业内人士指出，一般房贷者只有几千元期款未按期缴付，拖延1个月，即使按50%的上限收取罚息也不过几十元，并非一个很大的数目，对于恶意欠款者并未能起到威慑的作用。

　　加息影响 信用不良利率偏高

　　时报讯 (记者 苏华俊) 对于罚息上涨，华南理工大学建设经济管理与房地产研究所所长王幼松认为，房贷罚息利率上涨给市民带来压力和影响，从而影响到他们入市的信心和决定。

　　作为开发商的广州创域房地产开发有限公司营销副总经理林闽粤则表示，“从目前我们楼盘的成交来看，房贷罚息利率上涨所造成的影响十分有限。这也不难理解，因为准备供楼的市民心里都会有一个无形压力，所以在准备供楼之前都会考虑得比较周全，保险系数都会比较高，而且这么少的经济损失就算发生了也无关紧要。”

　　另外，有银行人士表示，逾期拖延不仅要多支出钱，更严重的是将影响到个人在银行的信用记录，信用记录一旦偏低，将影响到二次贷款。另外，“银行对房贷执行85折的优惠利率也是只针对没有不良还款记录的客户，信用记录不佳的客户肯定拿不到这个优惠利率。”

　　对此，寒桐(广州)投资顾问有限公司总经理韩世同博士表示，这才是市民值得重视的地方。因为按银行规定，可以享受优惠利率的市民只要按5.814%(5年以上按揭)的利率计息，而不能享受者则要按6.84%(5年以上按揭)的利率计息，两者相差1.026个百分点。而央行前不久加息0.27个百分点，这个差距大大超出了加息的幅度，可见对供楼市民的影响有多大。

　　链接 罚息按未还款全额收取

　　市民王先生向记者询问，银行收取罚息的基数是什么？是未还款金额还是整个应还款？对此，浦东发展银行广州分行个贷中心邝泽文透露，计收罚息是由电脑系统自动完成的，只要超过规定的还贷时间，银行就会按“先息后本”的原则银收取罚息，一般银行都是按照整个应还款来收取利息的。

　　例如，王先生在每月21日前应还款3000元，如果在22日仍未扣到3000元，只有2900元，银行系统将先扣款2900元，然后在第二天开始自动罚息，罚息的基数是3000元而不是未还的100元。