逾期3个月未还房贷每月按揭可能要多交数百元

　　Ｎ本报记者 帅斌彬

　　本报讯 根据央行19日颁布的新规，从明年1月1日起，商业房贷利率从6.39%提高到基准利率6.84%。届时，省内各银行可根据客户的信用情况，执行不同的利率标准。如逾期3个月未还房贷，每月按揭可能要多交数百元。

　　按时还贷利率可打8.5折

　　据省内各大银行介绍，根据央行规定，每月按时还款、没有不良还款记录的贷款人明年起可享受8.5折的优惠，即银行将给予5.814%的下浮利率。如贷款人在一年中出现累计3次或以上不良还款记录，则执行6.84%基准利率；如果贷款人一年中出现3次以下不良还款记录，银行将视情况而定。

　　民生银行福州分行有关人士举例说，以一套50万元的房子做20年贷款来计算，如果客户能保持正常还款记录，从明年1月1日起，他的房贷利率为5.814％，一个月的按揭款为3528.71元；而若是他在截至8月18日的个人征信系统内有不良记录，即逾期90天都没有还款的话，他的房贷利率将不打折，就是基准利率6.84％，一个月的按揭款就是3828.62元，两者相差了300元之多。

　　罚息标准最高可上浮50%

　　按照央行的规定，从明年1月1日起，银行个人房贷新老客户的贷款逾期罚息均要调整，由现行按日0.21‰计收利息改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%至50%。各商业银行可在规定的范围内自主浮动罚息利率。

　　记者昨日从省内的建行、农行、民生、中信等商业银行了解到，多数银行依据央行新规对于拖欠还款出台了新标准，罚息利率为贷款合同的执行利率，或针对不良客户，利率上调10％、20％、30％、50％不等。在罚息的计息方式上，银行对于逾期拖欠的利息部分基本采取复利计息，即“利滚利”。另据了解，建行表示对于存量贷款的处理方法，年底可能还有调整。

　　“逾期拖延不仅要多支出钱，更严重的是将影响到个人在银行的信用记录，信用记录一旦偏低，将导致今后二次贷款会很难。”采访中，不少银行人士均表示，此次伴随加息出台的罚息政策，对银行客户“奖优罚劣”的警示作用不断加大。

　　据业内人士介绍，省内四大行的客户中，目前逾期未能及时还贷的市民不少，约占二成左右。不过，大多数情况属于非恶意逾期还贷，如还款人不知道存款不足、出差在外忘记还款等。他们通常在接到银行的短信通知后都能及时还清。银行有关人士提醒，普通逾期不会影响个人信用，但如果逾期3个月以上，就会成为不良信用记录。

　　定期超两月转存不合算

　　另据了解，央行近日加息，榕城不少市民纷纷到银行提前支取、转存。工行

　　该人士表示，若是在一个月内新存入钱的储户转存最划算，一个月以上到两个月时间转存利息差不多持平，而两个月以上存款转存就明显不合适了。

　　举例来说，8月19日加息，7月19日存入的20000元的一年定期存款，当时利率为2.25％，2007年7月19日储蓄期满税后利息收入为360元。如果在8月19日转存，按新利率2.52％算，从今年7月19日到明年7月19日的收入实际为379.2元，转存多收入19.2元。如果这笔存款是在加息前两个月，也就是今年6月19日存入，在8月19日转存，那么到明年6月19日的收入实际为355.2元，反倒比期满支取还少收入了4.8元。