提前还贷拉长预约期 利息多还上千元

　　市民杨小姐反映，最近到银行申请提前还贷，银行却告诉她必须先预约，等10个工作日后才能进行提前还款，而期间的利息银行分文不少都要收取。杨小姐算了算，按她提前还款50万元计算，银行10个工作日加上两个双休日，半个月的利息足足要1千多元。杨小姐对此提出异议，银行工作人员则称这是银行的规定，也是业内一直以来的惯例。

　　但据记者了解，长达半月的预约期并非一贯如此。前几年，上海房贷规模增长迅速，各家银行对提前还款的规定都比较宽松，有的银行可以随到随还，有的银行虽然有预约期，但一般也只有几天时间。随着近期房产调控和房贷利率的多次上调，各家银行遭遇了新增贷款大幅下降和提前还款不断上升的双重打击，才开始逐步收紧对提前还款的规定。

　　根据记者调查显示，目前大多数银行都规定了10-15个工作日左右的预约期，但也有少数银行规定提前预约期长达1个月。而有些没有明确规定预约期为多久的银行，其下属的每个支行都有自己不同的预约期，少则6天多则半月，全看市民的运气。

　　延长了客户

提前还贷的预约期，会给银行带来的怎样的收益？一位业内知情人士告诉记者，一家房贷余额规模在40亿元左右的银行，目前一个月的提前还贷量大约有2亿元左右，按目前房贷平均年利率6％估算，每半个月的利息多收达到500万元，一年就是6000万元。

　　对此，法律界人士表示，银行较长预约期的利息收入属于不当得利，消费者有权拒付。同时，在目前的房贷借款合同中，基本没有对提前还款的预约期进行约定，银行应当与借款人协商预约期限，而不能单方面规定。长达半月的预约期也大大超过了合理的范围，如果银行的工作效率不高，确实需要这么长的工作时间，也不应该收取预约期的全部利息，超过合理工作时间的利息应该免收。并且，银行在借款合同中应该事先与借款人约定提前还款必须事先告知，这样，对借款人才是比较公平的。

　　■银行说法

　　沪上银行人士表示，银行并非无理由拉长预约期，有时是因为遇到银行的6-7天的结算期。同时，银行规定一定的提前还贷预约期，也是一种合同处理惯例。遇到提前还贷高峰期，预约期在1个月以内都应属于合理。希望消费者早做安排，提前预约，尽量减少损失。

　　■记者提示

　　目前，招商银行只接受宝马的车贷，暂不受理其他品牌汽车的车贷业务；农行和工行只受理指定汽车经销商的业务，农行的受理范围是自用车和

新车，工行则为16座以下商务车和轿车。建行只为在4S店出售的汽车提供车贷业务。