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零首付购车卷土重来 业内人士认为有噱头之嫌http://www.sina.com.cn 2006年08月02日 08:20 每日经济新闻
3年前，“零首付”购车开始销声匿迹。记者近日了解到，与3年前提高车价而换取全额贷款的方式不同，近期却出现了与不动产挂上关系的“无首付”购车。银行人士表示，这一“有房便有车”的方式实际上是银行的“转加按”贷款业务。而业内人士则认为，“无首付”购车有噱头之嫌。
银行：实为“转加按”
该经销商表示：“这是最新的一种购车模式，只要购车人名下拥有房屋不动产，且该物业正在按揭贷款中，通过他们的‘运作’，可以将按揭业务转到另一家银行去，并从中获得购车的钱款用于买车，不需要支付任何钱款，直接可以提车。”
由于经销商不愿多透露这一业务流程的细节之处，记者在联系了多家银行后才搞清楚这一“有房便有车的无首付购车模式”是沪上部分银行开展的一项个人贷款业务，名为“转加按”。
据较早开展此项业务的深圳发展银行上海分行介绍，“转加按”是将客户正在其他银行按揭的住房贷款转到深圳发展银行后，可获得高于原贷款额甚至超过房产购置价的贷款额，除还清原有贷款外，客户可拥有一定数额可自由支配的现金。办理这种业务后，还清原贷款剩余部分可用于购车、购房、装修以及经营周转等。
譬如，某人几年前以50万元购得一处房产，假设目前还有30万元贷款未还，且其物业已升值到55万元。经过另一家银行的“转加按”业务后，最高的按揭额为房屋评估价的七成，即38.5万元。其中30万元为“转按”，即从原银行转出的30万元未还贷款，而8.5万元则是“加按”，是新增加的按揭贷款。
业内：有噱头之嫌
原本简单的“转加按”被经销商说得颇为玄乎，而“转加按”真的可以让购车“无首付”？真能给消费者带来实惠？
虽说“加按”部分确实可以用于汽车消费，但深圳发展银行却向记者明确表示，购车不可能“无首付”，车主必须支付车价20的首付款，而剩下的80则可以用“加按”的部分贷款。“无首付”购车应属于违规行为。
深圳发展银行表示，用于房屋再按揭的“转加按业务”有明确的条件限制：房屋未还贷款额不能超过30万元、房龄不能超过10年、物业位置必须在上海外环以内。只有满足了这3项条件，才有资格申请“转加按”。
在上述例子中，留给消费者购车的钱仅8.5万元，如果购买的汽车高于8.5万元，超过部分则需消费者现金全额埋单。
业内人士表示，这项业务跟房屋增值幅度与购车车型密切相关，笼统表示“无首付”确实有噱头之嫌。
赚取高额中介费？
记者调查发现，该经销商用“无首付”来吸引消费者达到刺激销售的目的还在其次，最终目的是为了赚取高额中介费。
银行有关人士表示，普通个人通过银行就可以办理“转加按”。按上述例子，银行收取的费用包括30万元“转按”的6‰，即1800元；“转按”、“加按”之和38.5万元的2‰，即770元；600元房屋评估费。总费用为3170元。而该经销商收取“转按”、“加按”之和的2，最低不少于5000元。按该收费标准，其中介费达7700元，比个人办理的费用整整高出1倍多。
据悉，该经销商办理此项业务的并非其本身，而是其名下的一家投资管理公司。
“转加按”可能增支
王毅鹏 每日经济新闻
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