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钟宁瑶
“创业宝已经成为了深发展个贷增长的主力军”，深发展上海分行个贷部负责人昨日接受《每日经济新闻》专访时介绍。截至目前，该行创业宝授信总额已经超过10亿元，达到了深发展全行个贷余额的20，占今年新增个贷总额的60～70。结合企业主授信和企业授信中小企业信贷在很多银行中都被归入对公业务一块，但很多小企业规模小，贷款金额少，由
于对公业务审批手续复杂、对贷款企业的业绩、规模、资信等各方面的要求都很高，许多小企业无法得到贷款。所以，只有将小企业授信和小企业业主授信结合在一起，才能有效解决融资难。“创业宝”是深发展金融产品中专攻中小企业融资的品牌。近日，“创业宝”升级版出炉，该产品在贷款结构、期限、利率、抵押率上做了全面调整。抵押率达到了100，而沪上大部分银行的房产抵押率都在50~70；其次，在评估抵押房产时也不再“一刀切”，深发展根据房产的位置、年限，确定基本抵押率，如外环以内住房的基本抵押率为70，商业用房地基本抵押率为60等；深发展还对借款人的信用和企业的信用评分，这在同行中是非常少见的；在贷款期限上，“创业宝”授信有效期最长10年，授信采用灵活定价方式，贷款利率根据客户的实际情况而定，一般分为基准利率、上浮10、20、30四个等级，也可下浮10等，一般而言，客户要求的房产抵押率越高，利率相应上浮。三管齐下风险可控深发展人士指出，该行在审批此类贷款时，会针对企业和企业业主进行评分评级。由于中小企业的特殊性，在评分时会侧重个人信用评级。审批时，也不完全依据抵押物，而是注重全面考量企业的经营状况，将个人资信和企业产生现金流的能力结合在一起考虑。此外，在发放每笔贷款时，都核实该企业的实际经营用途相联系，三管齐下，控制风险。
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